Las tasas de interés de los certificados de depósito (CD) de hoy en día son algunas de las más altas que hemos visto en más de una década, gracias a varias subidas de tasas por parte de la Reserva Federal. Sin embargo, la Fed finalmente redujo su tasa objetivo en septiembre, por lo que ahora podría ser su última oportunidad para asegurar una tasa competitiva.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación, se presenta un desglose de las tasas de CD de hoy en día y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo. Por lo general, esto se debe a que los bancos pagarían mejores tasas para alentar a los ahorradores a mantener su dinero en depósito por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, ocurre lo contrario.
Mire nuestras selecciones para las mejores cuentas de CD disponibles hoy>>
Hoy en día, la tasa de CD más alta es del 4.35% APY, ofrecida por Synchrony Bank en su CD de 13 meses. No se requiere un depósito mínimo de apertura.
Aquí hay un vistazo a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy en día de nuestros socios verificados:
Este contenido incrustado no está disponible en su región.
La cantidad de interés que puede ganar de un CD depende de la tasa de interés anual porcentual (APY). Esta es una medida de sus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y la frecuencia con la que se capitaliza el interés (el interés del CD generalmente se capitaliza diaria o mensualmente).
Imagínese que invierte $1,000 en un CD de un año con 1.81% APY, y el interés se capitaliza mensualmente. Al final de ese año, su saldo crecería a $1,018.25: su depósito inicial de $1,000, más $18.25 en interés.
Ahora supongamos que elige un CD de un año que ofrece 4% APY en su lugar. En este caso, su saldo crecería a $1,040.74 en el mismo período, que incluye $40.74 en interés.
Cuanto más deposite en un CD, más puede ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD de un año al 4% APY, pero depositamos $10,000, su saldo total al vencimiento del CD sería de $10,407.42, lo que significa que ganaría $407.42 en interés.
Lea más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser lo primero en mente. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debe considerar. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque puede ser necesario aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí hay un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puede considerar además de los CDs tradicionales:
CD con aumento: Este tipo de CD le permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de su banco suben durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, por lo general, solo se le permite “aumentar” su tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD le da la opción de retirar sus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD Jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de interés de los CDs tradicionales y jumbo puede no ser mucha.
CD de corretaje: Como sugiere el nombre, estos CDs se compran a través de una correduría en lugar de directamente desde un banco. Los CDs de corretaje a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgo y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
Este contenido incrustado no está disponible en su región.