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Las asociaciones financieras exitosas implican más que simplemente dividir el dinero: necesitan igualdad en conocimiento financiero y toma de decisiones.
“Lo que yo busco es crear equidad y igualdad dentro de los hogares cuando se trata de finanzas y dinero”, dijo Doug Boneparth, presidente y fundador de Bone Fide Wealth, en un episodio reciente de Decoding Retirement. “Lo que estamos buscando aquí es que todos sepan al menos dónde están tus activos, saber qué ingresos se generan, tener una idea de cuáles son los gastos del hogar, ambos tener acceso a las cuentas.”
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Boneparth y su esposa están escribiendo “Money Together”, un libro que ayudará a las parejas a tener conversaciones financieras significativas y productivas.
En lugar de solo dar consejos sobre cuentas conjuntas, buscan ayudar a las parejas a navegar por cinco áreas cruciales de asociación financiera: la educación financiera, los errores financieros pasados, las responsabilidades de cuidado, las dinámicas de poder y la tolerancia al riesgo.
Al final, conversaciones más saludables sobre el dinero conducen a relaciones más sólidas, familias más felices y mejores resultados para todos los involucrados, según Boneparth.
“El dinero es uno de estos juegos; nunca termina”, dijo. “Lo juegas toda tu vida y está en constante cambio y evolución, ¿verdad? Es complicado.”
En el podcast, Boneparth enfatizó que si bien está bien que un socio administre las finanzas diarias, ambos socios necesitan estar activamente involucrados para lograr la igualdad financiera en una relación. Esto incluye saber la ubicación de todas las cuentas, tener acceso compartido a aplicaciones financieras y cuentas, realizar controles regulares para revisar el patrimonio neto y los objetivos, y comprender tanto los aspectos cuantitativos como cualitativos de la gestión del dinero.
“No hay una forma correcta o incorrecta en cuanto a la división de tareas”, dijo. “Pero sería completamente inaceptable que [mi esposa] no supiera dónde están las cuentas, dónde están ubicadas, cómo acceder a ellas, cómo es nuestro patrimonio neto, cómo es el gasto.”
Boneparth dijo que él y su esposa se sientan a revisar las finanzas trimestralmente.
“Revisamos el patrimonio neto, vemos cómo estamos, y realmente tenemos una conversación real sobre lo que está sucediendo detrás de esos números”, dijo. “Los números solo te dicen tanto de la historia. ¿Qué hay de nuestros objetivos? ¿Qué hicimos bien este año? ¿Nos sentimos libres de gastar?”
La historia continúa
Lisa Hicks y su esposo Jon están preocupados por las tasas más altas ya que su situación financiera ha cambiado. (Nick Lachance/Toronto Star via Getty Images) · Toronto Star via Getty Images
Estas conversaciones importan porque es gratificante trabajar juntos hacia metas. Además, no llegar a un acuerdo en cuestiones financieras podría poner en riesgo tu relación.
“Casi es cliché en este punto decir que la mayoría de las relaciones no funcionan debido a algo relacionado con el dinero”, dijo Boneparth. “Si ese es el mayor problema en el éxito a largo plazo de las relaciones, deberíamos abordarlo.”
Para ayudar a las parejas a comenzar, Boneparth ofreció algunos consejos para que las parejas construyan un equipo financiero más sólido a través de la comprensión y la comunicación.
Asegúrate de que ambos socios tengan acceso completo a todas las cuentas financieras y aplicaciones, independientemente de quién maneje las finanzas diarias.
Programa controles financieros regulares para revisar el patrimonio neto y el gasto. Boneparth recomendó hacer esto trimestralmente.
Durante estas reuniones, discuten tanto los aspectos cuantitativos como cualitativos de tus finanzas. Esto significa hablar tanto de los números como de los sentimientos alrededor de tu dinero y objetivos.
Crea igualdad en tu conocimiento financiero: ambos socios deben saber:
Dónde están ubicadas todas las cuentas.
Cuánto ingreso se está generando.
Cómo son los gastos del hogar.
Cómo acceder a toda la información financiera.
Recuerda que dividir las tareas financieras está bien, pero ambos socios necesitan tener visibilidad y comprensión completas del panorama financiero general.
Boneparth también señaló que los recursos compartidos pueden ayudar a las parejas a rastrear las finanzas del hogar juntos. Por ejemplo, el uso de aplicaciones financieras y herramientas en línea compartidas crea transparencia. Además, considera trabajar con un asesor financiero para establecer un marco de discusión financiera.
“Al lograr la participación del hogar en esto, realmente aumentamos la probabilidad de que alcances tus metas juntos”, dijo. “Estás jugando un juego en equipo.”
Cada martes, el experto en jubilación y educador financiero Robert Powell te brinda las herramientas para planificar tu futuro en Decoding Retirement. Puedes encontrar más episodios en nuestro centro de videos o ver en tu servicio de transmisión preferido.