Los grandes bancos son sin duda convenientes, ofrecen plataformas en línea de alta tecnología y redes de sucursales extendidas. Pero en un mundo cada vez más digital y automatizado, es posible que anheles una experiencia bancaria con un enfoque localizado y más conexión humana. Si esto suena como tú, un banco comunitario o una cooperativa de crédito puede ser más adecuado.
Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito tienen mucho en común, específicamente su enfoque personalizado en la banca. Pero también tienen diferencias importantes cuando se trata de su estructura. Estas diferencias pueden afectar tu experiencia como cliente y las características y beneficios que disfrutas.
Si estás interesado en convertirte en cliente de un banco comunitario o una cooperativa de crédito, aprende sobre lo que hace únicas a cada una de estas instituciones antes de decidir cuál elegir.
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En términos simples, un banco comunitario es un banco que se enfoca en proporcionar productos y servicios financieros, como cuentas de depósito y préstamos, a clientes en su comunidad local. Esto generalmente significa que los depósitos provienen de y los préstamos se realizan a clientes y empresas locales. También significa que estos bancos tienen un conocimiento especializado de las comunidades a las que sirven, lo que les permite satisfacer las necesidades únicas de sus clientes.
Los bancos comunitarios ofrecen muchos de los mismos productos y servicios que los bancos más grandes, incluyendo cuentas corrientes, cuentas de ahorro, certificados de depósito, préstamos, banca comercial y más. Sin embargo, es posible que no tengan una gama de servicios tan amplia como los bancos más grandes. De manera similar, las redes de sucursales de los bancos comunitarios tienden a ser mucho más pequeñas que las de los bancos nacionales.
Debido a un enfoque más estrecho en un grupo de clientes más pequeño, los bancos comunitarios pueden ofrecer un servicio al cliente más personalizado. También pueden ser más flexibles al aprobar préstamos, priorizando las relaciones primero, mientras que los bancos más grandes pueden adherirse a estrictos requisitos financieros.
Si existe una definición clara y precisa de un banco comunitario depende de a quién le preguntes. La Reserva Federal define los bancos comunitarios como instituciones bancarias con menos de $10 mil millones en activos, aunque otras definiciones se centran menos en números y más en valores.
Lee más: ¿Qué es un banco comunitario?
Las cooperativas de crédito ofrecen productos y servicios similares a los bancos, pero operan como cooperativas financieras sin fines de lucro. Los miembros pueden abrir cuentas corrientes y de ahorro, solicitar préstamos, obtener hipotecas y acceder a gestión patrimonial, pero su relación con la institución difiere de la de los bancos y sus clientes.
Las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros y son gestionadas por una junta directiva elegida por los miembros. Para aprovechar los productos y servicios de una cooperativa de crédito, debes convertirte en miembro y abrir una cuenta de participación, generalmente con un depósito de $5, que representa tu propiedad en la organización.
Debes cumplir con requisitos de elegibilidad específicos para convertirte en miembro de una cooperativa de crédito. A menudo, las cooperativas de crédito sirven a una área geográfica específica, a una industria específica, a un empleador o a un grupo específico, limitando la membresía a aquellos que cumplen con criterios establecidos. Debido a esto, las cooperativas de crédito pueden centrarse en satisfacer las necesidades únicas de sus miembros, ya sea atendiendo a veteranos, maestros o residentes de una comunidad específica, por ejemplo. Además, las cooperativas de crédito a menudo enfatizan el servicio al cliente y devolver a la comunidad.
Debido a su estructura sin fines de lucro, las cooperativas de crédito tienden a trasladar ahorros a sus miembros con más frecuencia que los bancos. Estos ahorros pueden venir en forma de tasas de interés más altas en cuentas de ahorro, tarifas más bajas en cuentas o tasas de interés más bajas en préstamos.
Lee más: ¿Qué es una cooperativa de crédito y cómo te unes a una?
Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito tienen mucho en común pero difieren en varios aspectos clave. A continuación se presentan algunas de las mayores diferencias entre los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito:
Elegibilidad: Cualquiera puede unirse a un banco comunitario y abrir una cuenta, pero debes convertirte en miembro antes de abrir una cuenta en una cooperativa de crédito. La elegibilidad para la membresía generalmente implica vivir en un área específica, trabajar en una industria específica o ser parte de un grupo específico.
Estructura: Los bancos operan como instituciones con fines de lucro, y los clientes no tienen influencia directa sobre las decisiones de la empresa. Sin embargo, las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro. Los miembros son propietarios parciales y pueden votar sobre decisiones organizativas.
Seguros: Los depósitos en bancos y cooperativas de crédito están asegurados hasta $250,000 por depositante, por institución, por categoría de propiedad. Pero entidades diferentes aseguran cada tipo de institución: la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) asegura a los bancos, mientras que la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA, por sus siglas en inglés) asegura a las cooperativas de crédito.
Tarifas y tasas: Los bancos tienden a cobrar tarifas más altas en comparación con las cooperativas de crédito. También pueden tener tasas de interés más altas en préstamos y tasas de interés más bajas en cuentas de ahorro. Las cooperativas de crédito pueden permitirse ofrecer tarifas y tasas más atractivas debido a su estructura sin fines de lucro, lo que les permite trasladar ahorros a los miembros.
Accesibilidad: Los bancos comunitarios pueden tener más sucursales y redes de cajeros automáticos más grandes en comparación con las cooperativas de crédito. Por otro lado, algunas cooperativas de crédito pertenecen a la red compartida Co-op, que permite a los miembros acceder a sus cuentas en cualquier sucursal o cajero automático de un banco asociado.
Tecnología: Los bancos pueden ser más avanzados tecnológicamente en comparación con las cooperativas de crédito, ofreciendo una banca en línea más eficiente y aplicaciones móviles fáciles de usar. Pero esto no siempre es el caso.
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Ya sea que un banco comunitario o una cooperativa de crédito sea lo mejor para ti depende de tus objetivos, prioridades y de lo que esté disponible donde vives.
Si no estás seguro de qué elegir, pregúntate lo siguiente:
¿Es tu objetivo principal reducir las tarifas bancarias y ganar más en depósitos? Si es así, es posible que tengas más suerte en una cooperativa de crédito.
¿Quieres tener voz en cómo funciona tu institución financiera? Si deseas la capacidad de influir en las decisiones en tu institución financiera, la estructura sin fines de lucro de una cooperativa de crédito será más adecuada.
¿Priorizas la tecnología y la banca móvil? Los bancos a menudo —pero no siempre— son más avanzados tecnológicamente en comparación con las cooperativas de crédito. Si tener la mejor aplicación y plataforma de banca en línea es importante para ti, es posible que desees elegir un banco comunitario.
¿Ofrece el banco o la cooperativa de crédito todos los productos y servicios que necesitas? Los bancos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer los mismos productos y servicios, pero esto puede variar según la institución. Además, algunas personas priorizan mantener todas sus cuentas financieras dentro de un solo banco o cooperativa de crédito, mientras que otros pueden no tener problemas en diversificar. Si quieres tener todo bajo un mismo techo, elige aquel que pueda ofrecerte lo que necesitas.
¿Qué está accesible en tu área? Los bancos comunitarios tienden a tener más sucursales en comparación con las cooperativas de crédito, aunque este no siempre es el caso. Además, algunas cooperativas de crédito pertenecen a una red compartida que te permite operar en cualquier sucursal miembro, ampliando tu red de sucursales y cajeros automáticos en todo el país.
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