Una mujer buscando los términos de anualidad.
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Las anualidades pueden ser una buena opción para los inversores que buscan ingresos constantes durante la jubilación. Para comenzar, es importante aprender algunos términos básicos de anualidades. Estos 12 términos clave te ayudarán a comprender cómo funcionan las anualidades y si se ajustan a tu plan de jubilación. Un asesor financiero también puede ayudarte a evaluar un contrato de anualidad para tus necesidades de planificación de jubilación.
Una anualidad es un producto financiero que proporciona un flujo de ingresos constante, a menudo utilizado para la planificación de la jubilación.
Cuando compras una anualidad, contribuyes fondos a una compañía de seguros, que se compromete a hacer pagos periódicos en el futuro. Estos pagos pueden personalizarse para adaptarse a tus necesidades, convirtiendo a las anualidades en una forma confiable de asegurar ingresos y extender tus ahorros de jubilación.
Hay tres tipos principales de anualidades:
Las anualidades fijas proporcionan pagos garantizados para ingresos predecibles.
Las anualidades variables te permiten invertir en fondos, con pagos que dependen del rendimiento de la inversión.
Las anualidades indexadas vinculan los retornos a un índice del mercado de valores y ofrecen cierta protección contra pérdidas en el mercado.
Las anualidades ofrecen beneficios como ingresos garantizados y ventajas fiscales potenciales pero también tienen inconvenientes. Principalmente, las comisiones pueden variar ampliamente y afectar tus retornos, y los contratos pueden ofrecer una liquidez limitada.
Una mujer comparando diferentes contratos de anualidades.
Si estás considerando una anualidad como parte de tu plan de jubilación, estos 12 términos comunes pueden ayudarte a entender cómo funcionan los contratos de anualidad:
Beneficiario: Un beneficiario es la persona o entidad elegida para recibir cualquier beneficio restante de la anualidad después de la muerte del anuitante. Nombrar un beneficiario permite que el valor de la anualidad se distribuya de acuerdo con tus planes.
Fase de acumulación: Este es el período en el que contribuyes a la anualidad. Durante este tiempo, tus contribuciones crecen diferidas de impuestos, lo que permite que la inversión aumente de valor antes de que comiencen los pagos.
Fase de distribución: La fase de distribución, también llamada fase de pago, es cuando la anualidad comienza a proporcionar ingresos al anuitante. Los pagos pueden estructurarse como una suma global o pagos regulares a lo largo de un período establecido.
Cargo por cancelación anticipada: Es una tarifa por retirar fondos de una anualidad antes de un tiempo establecido. Conocer estas tarifas puede ayudarte a evitar costos inesperados si accedes a tu dinero temprano.
Beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB): Garantiza un monto de retiro mínimo independientemente del rendimiento del mercado. Esta función proporciona un colchón de seguridad para los anuitantes.
Anualidad inmediata: Comienza a realizar pagos poco después de que se realice un pago único al asegurador. Las anualidades inmediatas son adecuadas para personas que necesitan ingresos de inmediato.
Anualidad vitalicia: Proporciona pagos durante la vida del anuitante, ofreciendo ingresos que duran tanto como vivan. Este tipo de contrato puede ayudar a abordar preocupaciones sobre quedarse sin recursos financieros.
Una mujer pensando en su plan de jubilación.
Las anualidades proporcionan un flujo de ingresos constante, pero entender los términos puede ser desafiante. Términos clave como “anualidad diferida” y “anualidad inmediata” determinan cuándo comienzan los pagos. Las “anualidades diferidas” permiten que tu inversión crezca con impuestos diferidos hasta que retires los fondos, mientras que las “anualidades inmediatas” comienzan los pagos poco después de que se invierte una suma global. Para obtener más claridad, considera hablar con un asesor financiero certificado en jubilación (CRFA).
Un asesor financiero puede ayudarte a administrar tu nido de huevos para reducir los impuestos de jubilación y maximizar los ingresos. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset te empareja con hasta tres asesores financieros verificados que sirven tu área, y puedes tener una llamada introductoria gratuita con tus coincidencias de asesor para decidir cuál es la adecuada para ti. Si estás listo para encontrar un asesor que pueda ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros, comienza ahora.
Las distribuciones obligatorias de cuentas de jubilación diferidas de impuestos pueden complicar la planificación de impuestos posterior a la jubilación. La calculadora de RMD de SmartAsset puede ayudar a estimar tus distribuciones mínimas requeridas.
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La publicación 12 Términos de Anualidad Que Todo Inversor Debería Conocer apareció primero en SmartReads de SmartAsset.