NUEVA YORK (AP) — Con el final de 2024 a la vuelta de la esquina, es posible que estés reflexionando sobre tus metas financieras para 2025.
Ya sea que estés ahorrando para mudarte de la casa de tus padres o pagar deudas de préstamos estudiantiles, las resoluciones financieras pueden ayudarte a mantenerte motivado, dijo Courtney Alev, defensora del consumidor de Credit Karma.
“Entrar en un nuevo año no borra todos nuestros desafíos financieros del año anterior”, dijo Alev. “Pero realmente puede ayudar a tener una mentalidad de nuevo comienzo en la forma en que estás manejando tus finanzas”.
Si planeas hacer resoluciones financieras para el nuevo año, los expertos recomiendan que comiences evaluando el estado de tus finanzas en 2024. Luego, establece metas específicas y asegúrate de que sean alcanzables para tu estilo de vida.
Aquí tienes algunos consejos de los expertos:
Cambia tu relación con el dinero
Piensa en cómo lidias actualmente con las finanzas: qué es bueno, qué es malo y qué puede mejorar.
“Que este sea el año en que cambies tu relación con el dinero”, dijo Ashley Lapato, educadora de finanzas personales de YNAB, una aplicación de presupuesto.
Si sientes que el dinero es una tarea, que hay vergüenza en torno al tema del dinero, o como si hubieras nacido siendo “malo con el dinero”, es hora de cambiar esa mentalidad, dijo Lapato.
Para ajustar tu enfoque, Lapato recomienda ver las metas financieras como una oportunidad para imaginar tu estilo de vida deseado en el futuro. Ella recomienda hacer preguntas como “¿Cómo son mis 30 años? ¿Cómo son mis 40 años?” y usar el dinero como un medio para llegar allí.
Liz Young Thomas, jefa de Estrategia de Inversiones de SoFi, añadió que es importante que te perdones por tus errores pasados para ingresar al nuevo año con motivación.
Conoce tu “por qué”
Al establecer tus resoluciones financieras para 2025, es importante establecer el “por qué” de cada una, dijo Matt Watson, CEO de Origin, una aplicación de seguimiento financiero.
“Si puedes vincular la meta financiera a una meta de vida más grande, será mucho más motivador y es más probable que continúes en ese camino”, dijo Watson.
Ya sea que estés ahorrando para comprar una casa, pagar deudas de tarjetas de crédito o tomar unas vacaciones de verano, tener claro el objetivo puede mantenerte motivado. Watson también recomienda usar una herramienta para ayudarte a llevar un seguimiento de tus finanzas, como una aplicación, una hoja de cálculo o un sitio web.
Presupuesta, presupuesta, presupuesta
“Después de tres años de inflación, es probable que tus aumentos de sueldo aún estén tratando de alcanzar tus gastos mensuales, dejándote preguntándote a dónde se va todo el dinero”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. “Haz ese presupuesto mensual para 2025 y resuelve hacer un seguimiento de tus gastos en comparación con él a lo largo del año”.
McBride dijo que es posible que necesites hacer ajustes durante el año a medida que ciertos gastos aumenten, lo que requiere recortar en otras áreas.
“Calibra tus gastos con tus ingresos, y en cualquier mes que gastes menos de lo presupuestado, transfiere la diferencia a tu cuenta de ahorros, idealmente a una cuenta de ahorros con alto rendimiento”, dijo.
Reduce tus deudas pendientes
“Es poco probable que las tasas de interés bajen muy rápido, así que todavía tendrás que trabajar duro para reducir la deuda, especialmente la deuda de tarjetas de crédito de alto costo, y hacerlo con urgencia”, dijo McBride.
Empieza por evaluar cuánta deuda tienes ahora en comparación con el principio del año. Con suerte, has hecho progresos constantes en pagarla, pero, si has ido en la otra dirección, McBride alienta a hacer un plan de juego. Eso incluye investigar ofertas de transferencias de saldo al 0%.
Toma el control de tu tasa de interés de tarjeta de crédito
“Tienes más poder sobre las tasas de interés de las tarjetas de crédito de lo que piensas”, dijo Matt Schulz, analista de crédito principal de LendingTree. “Usar ese poder es una de las mejores decisiones que puedes tomar en 2025”.
Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0% es “un buen arma” en la lucha contra altas tasas de interés de tarjetas, dijo. Un préstamo personal a bajo interés también es una opción.
Tal vez simplemente puedas coger el teléfono y pedir una tasa de interés más baja. LendingTree descubrió que la mayoría de las personas que lo hicieron en 2024 tuvieron éxito, y la reducción promedio fue de más de 6 puntos.
Establece metas realistas y prácticas
Al planificar tus resoluciones financieras, es importante considerar cómo vas a hacer que tus metas sean sostenibles para tu estilo de vida, dijo Alev de Credit Karma.
“Realmente es una maratón, no un sprint”, dijo Alev.
Alev recomienda establecer metas realistas y prácticas para que sea más fácil seguirlas. Por ejemplo, en lugar de planear ahorrar miles de dólares para final de año, comienza por ahorrar $20 por cheque de pago.
Incluso cuando tus planes son alcanzables, habrá momentos en los que te desviarás. Tal vez sea una factura médica inesperada o un evento extraordinario en la vida. Cuando sucedan estas situaciones, Alev recomienda tratar de no sentirte derrotado y trabajar para volver al camino sin sentirte culpable.
No te “escondas” o entierres tu cabeza en la arena
“No puedes gestionar lo que no puedes ver, así que establece una resolución de Año Nuevo para revisar tu puntuación crediticia mensualmente en 2025”, dijo Rikard Bandebo, economista jefe de VantageScore. “Asegúrate de pagar más que el mínimo en tus cuentas de crédito, ya que esa es una de las mejores formas de aumentar tu puntuación crediticia”.
Bandebo también aconseja a los prestatarios de préstamos estudiantiles a hacer todos los pagos a tiempo, ya que los servidores comenzarán a reportar pagos atrasados a partir de enero, y los pagos perdidos afectarán la puntuación crediticia de los prestatarios.
Automatiza tus ahorros, cuando sea posible
Cambios automatizados, como aumentar las contribuciones al plan 401(k) en el trabajo, establecer depósitos directos desde los cheques de pago en cuentas de ahorro dedicadas y programar transferencias mensuales a una cuenta IRA y/o cuentas de ahorro universitario 529 se suman rápidamente, dijo McBride.
Ve despacio
Tus metas financieras pueden abarcar más que simplemente gestionar mejor tu dinero; también pueden ser sobre mantener tu dinero a salvo de estafas. Una regla de oro para protegerte de las estafas es “ir despacio”, dijo Johan Gerber, vicepresidente ejecutivo de soluciones de seguridad en Mastercard.
“Tienes que ir despacio y hablar con otras personas si no estás seguro (de si es o no) una estafa”, dijo Gerber, quien recomienda establecer un sistema de responsabilidad con la familia para mantenerse seguro y asegurar a tus seres queridos.
Los estafadores usan la urgencia para hacer que las personas caigan en sus trucos, así que tomarte tu tiempo para tomar cualquier decisión financiera puede evitarte perder dinero.
Prioriza el bienestar financiero
Tus metas financieras no tienen que estar siempre basadas en una cantidad de dinero, también pueden ser sobre el bienestar. Las finanzas están profundamente conectadas con nuestra salud mental, y, para cuidar de nuestro dinero, también necesitamos cuidarnos a nosotros mismos.
“Creo que ahora más que nunca, tu bienestar financiero debería ser una resolución”, dijo Alejandra Rojas, experta en finanzas personales y fundadora de The Money Mindset Hub, una plataforma de mentoría para mujeres emprendedoras. “Tu salud mental con el dinero debería ser una resolución”.
Para enfocarte en tu bienestar financiero, puedes establecer una o dos metas centradas en tu relación con el dinero. Por ejemplo, podrías encontrar formas de abordar y resolver el trauma financiero, o podrías fijarte la meta de hablar más abiertamente con tus seres queridos sobre el dinero, dijo Rojas.
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