Las tasas de interés de los certificados de depósito (CD) de hoy en día son algunas de las más altas que hemos visto en más de una década gracias a varias alzas en las tasas por parte de la Reserva Federal. Sin embargo, la Fed finalmente redujo su tasa objetivo este mes, por lo que ahora podría ser su última oportunidad de asegurar una tasa competitiva.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación, se presenta un desglose de las tasas de CD hoy en día y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagaban tasas mejores para alentar a los ahorradores a mantener su dinero en depósito por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, sucede lo contrario.
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Hoy en día, la tasa de CD más alta es del 4.27% APY, ofrecida por NexBank en su CD a 1 año. Sin embargo, se requiere un depósito mínimo de apertura de $25,000.
La siguiente tasa más alta se puede encontrar en dos bancos: Synchrony (plazo de 13 meses) y Marcus by Goldman Sachs (1 año). Ambos bancos están ofreciendo un 4.25% de APY.
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La cantidad de intereses que puede ganar de un CD depende de la tasa de interés anual (APY). Esta es una medida de sus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y con qué frecuencia se capitalizan los intereses (los intereses del CD suelen capitalizarse diaria o mensualmente).
Imaginemos que invierte $1,000 en un CD a un año con un APY del 1.81%, y los intereses se capitalizan mensualmente. Al final de ese año, su saldo crecería a $1,018.25: su depósito inicial de $1,000, más $18.25 en intereses.
Ahora, digamos que elige un CD a un año que ofrece un 5% de APY en su lugar. En este caso, su saldo crecería a $1,051.16 durante el mismo período, lo que incluye $51.16 en intereses.
Cuanto más deposite en un CD, más podrá ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD a un año con un 5% de APY, pero deposita $10,000, su saldo total al vencimiento del CD sería de $10,511.62, lo que significa que ganaría $511.62 en intereses.
Leer más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser la principal consideración. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debe tener en cuenta. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que deba aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí hay un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puede considerar además de los CDs tradicionales:
CD de ajuste: Este tipo de CD le permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de su banco aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se le permite “ajustar” su tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD le brinda la opción de retirar sus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD Jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de CD tradicionales y jumbo puede no ser mucha.
CD de corredor: Como sugiere el nombre, estos CDs se compran a través de un corredor en lugar de directamente de un banco. Los CDs de corredor a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgos y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
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