En lo que respecta al ahorro para la jubilación, todos hemos escuchado sobre el “top 3%” escurridizo. Pero, ¿cuánto se necesita para llegar allí? Resulta que la cifra podría sorprenderte.
Según datos de la Reserva Federal y del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados, solo el 3,2% de los jubilados han ahorrado más de $1 millón. Eso no es una cantidad despreciable, pero tampoco está en el rango de $5-$10 millones que algunos gurús financieros –como Suze Orman– insisten en que necesitas para vivir cómodamente. Sin embargo, si sueñas con $3 millones o más, estás oficialmente apuntando a un club VIP financiero que representa menos del 1% de los jubilados.
Para ponerlo en contexto, el patrimonio neto promedio de los hogares estadounidenses (incluyendo el capital de la vivienda, inversiones y otros activos) es de aproximadamente $1,06 millones. Pero aquí está la clave: el patrimonio neto mediano –el punto donde la mitad de los hogares queda por debajo– es mucho más bajo. ¿Traducción? La mayoría de las personas ni siquiera alcanzan el estatus de millonario. Y para aquellos que lo hacen, la mayoría no se sienten así. De hecho, un estudio de Northwestern Mutual encontró que solo un tercio de los millonarios se consideran “ricos”.
Ahora, si estás apuntando a $4 millones o más, estás ingresando en un aire verdaderamente exclusivo. Menos del 0,1% de los jubilados alcanzan el rango de $5 millones o más, por lo que $4 millones probablemente representa una porción aún menor.
¿Por qué tan pocos lo logran?
Alcanzar estas cifras no se trata solo de suerte o de ganar un salario de seis cifras. Requiere disciplina, estrategia y paciencia.
Esto es lo que están haciendo de manera diferente los élite financieros:
Empiezan Temprano: La magia del interés compuesto no es solo un cliché; es un cambio de juego.
Son Constantes: Las contribuciones regulares, incluso cuando el mercado baja, suman con el tiempo.
Diversifican: Un portafolio bien equilibrado puede proteger contra las caídas y capitalizar el crecimiento.
Viven por Debajo de sus Medios: Los autos de lujo y las casas demasiado grandes pueden lucir bien ahora, pero erosionan la riqueza futura.
Evitan la Deuda: Los pagos de intereses son el enemigo del ahorro.
¿Es suficiente $1 millón?
Aquí es donde se pone complicado. Si bien $1 millón te coloca en el nivel superior de los jubilados, cuánto necesitas depende de tu estilo de vida, ubicación y objetivos. Alguien que vive en una ciudad de alto costo como Nueva York podría descubrir que $1 millón no se estira tanto como lo haría en Montana rural.
Los expertos financieros suelen recomendar reemplazar el 70% – 80% de tus ingresos previos a la jubilación para mantener tu nivel de vida. Esto significa que si ganabas $100,000 anualmente antes de la jubilación, necesitarías alrededor de $70,000 – $80,000 al año durante la jubilación. Utilizando la regla del 4% –una pauta que sugiere que puedes retirar el 4% de tus ahorros de jubilación anualmente– necesitarías aproximadamente $1,75 – $2 millones ahorrados para generar ese ingreso.
La Lección
Unirte al top 3% de los jubilados no se trata de suerte, sino de planificación. Si $1 millón suena como un objetivo imposible, recuerda que empezando desde donde estás, tomando decisiones financieras inteligentes y manteniendo el rumbo puedes llegar allí.
Y si no estás cerca de esa meta? No te preocupes. Cada dólar que ahorras hoy es uno menos que necesitarás mañana.
Entonces, ¿estás en camino de unirte a la élite de la jubilación? ¿O es hora de replantear tu estrategia? De cualquier manera, mientras más temprano comiences, mejores serán tus posibilidades de alcanzar ese codiciado top 3%.