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Klarna ha sido multada con $50 millones y reprendida por el regulador financiero de Suecia por violar las normas contra el lavado de dinero, mientras que la pionera en el sistema de comprar ahora y pagar después se prepara para salir a bolsa.
El regulador sueco dijo el miércoles que entre 2021 y 2022 Klarna presentó “deficiencias significativas”, como no realizar evaluaciones de cómo sus servicios podían ser utilizados para el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.
“Las regulaciones contra el lavado de dinero deben ser cumplidas. Es importante contrarrestar el riesgo de que las operaciones de la empresa puedan ser utilizadas por criminales”, dijo Daniel Barr, director general de FI, el principal regulador financiero sueco.
Klarna está considerando una cotización en Estados Unidos en el primer trimestre del próximo año después de presentar documentos confidenciales para su salida a bolsa el mes pasado. Se espera que el grupo sueco sea valorado en hasta $20 mil millones.
Pero ha estado bajo el escrutinio de las autoridades regulatorias de todo el mundo, que están examinando cada vez más el sector de comprar ahora y pagar después. Klarna ha sido objeto de críticas anteriormente por la forma en que maneja los riesgos crediticios y la cobranza de deudas.
FI dijo que su investigación no fue lo suficientemente grave como para retirar la autorización de Klarna o emitir una advertencia oficial, pero fue suficiente para darle a la empresa “un comentario” –una reprimenda menor– y una multa de SKr500 millones ($46 millones).
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Todos los bancos más grandes de Suecia han recibido multas por lavado de dinero recientemente, incluyendo Swedbank — la entidad crediticia más antigua del país — que fue ordenada a pagar SKr4 mil millones.
Klarna dijo el miércoles que enfrentaba “un conjunto complejo de regulaciones” y agregó que era el banco más grande de Suecia — aparte de SBAB, propiedad del estado — que no había sido investigado hasta ahora.
Afirmó que asumía su responsabilidad de seguir las normas contra el lavado de dinero “seriamente”. Enfatizó que la decisión de FI se refería a “la interpretación y aplicación de las reglas, y no a casos reales de lavado de dinero”.
Fundada en 2005 por un trío de amigos de la escuela de negocios de Estocolmo, Klarna ha vivido altibajos en los últimos años, pasando de una valoración de $46 mil millones en 2021 –lo que la convirtió en la empresa emergente no cotizada más valiosa de Europa– a apenas $6.7 mil millones en su última ronda oficial de financiación en 2022.
También ha sufrido una gran brecha en la gobernanza corporativa entre dos de sus cofundadores — el director ejecutivo Sebastian Siemiatkowski y el tercer accionista más grande Victor Jacobsson — que culminó con la expulsión del representante de este último de la junta directiva de Klarna en octubre.
Una salida a bolsa de Klarna atraerá mayor escrutinio sobre el controvertido sector de comprar ahora y pagar después. Siemiatkowski ha vendido el grupo sueco como una opción con tarifas mucho más bajas que las tarjetas de crédito, pero organizaciones benéficas y de consumidores han criticado al sector por animar a las personas a asumir deudas adicionales que a menudo no pueden permitirse.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos dijo a principios de este año que el comprar ahora y pagar después debería ser regulado como las tarjetas de crédito, mientras que el gobierno laborista en el Reino Unido ha lanzado planes para regularlo como crédito al consumidor.
Klarna, que fue rentable desde su fundación hasta 2019, cuando comenzó a registrar pérdidas debido a su rápida expansión en Estados Unidos, obtuvo un beneficio neto de SKr216 millones ($19.6 millones) en el tercer trimestre. Pero en los primeros nueve meses de este año, registró una pérdida neta de SKr116 millones.
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