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Kimberly Rudy, una inquilina de toda la vida, madre y sobreviviente de cáncer de mama, nunca pensó que podría permitirse comprar una casa. Al igual que muchos estadounidenses en el mercado de viviendas de hoy, luchaba por ahorrar lo suficiente para un pago inicial porque el alquiler le restaba dinero de su ingreso mensual. Ganando alrededor de $42,000 al año, había estado haciendo pagos de alquiler de $1,500 al mes en la misma casa de alquiler que había tenido durante 10 años, y no podía destinar suficiente dinero al ahorro para comprar una casa.
“Alquilar prácticamente se lleva cada centavo que tienes”, dice Rudy. “Es como si te estuvieran penalizando por ser obligado a pagar más por el alquiler por algo que nunca será tuyo”.
Esto era especialmente frustrante para alguien que no se mudaba mucho y que había soñado con ser dueña de una casa. De hecho, Rudy había estado viviendo en su casa de alquiler durante más de una década y anteriormente había alquilado otra propiedad durante siete años antes de eso. Sin embargo, la hija de Rudy, Anna DeHaven, en 2021 encontró una solución viable que permitió a su mamá finalmente poder comprar una casa en sus primeros cincuenta años.
Cómo pasar de alquilar a ser propietario
Divvy Homes, un servicio de alquiler con opción a compra, ayudó a Rudy a comenzar a hacer pagos de alquiler hacia su casa durante unos 15 meses antes de cerrar. Rudy, entonces con 51 años, comenzó el programa de Divvy Homes en la primavera de 2021, justo después de ser diagnosticada con cáncer de mama en etapa 3.
A través de Divvy Homes, Rudy seleccionó una casa dentro de su rango de precios en Rome, Georgia, una pequeña ciudad con alrededor de 35,000 habitantes. Luego, Divvy Homes compró la casa de ladrillo ranchera de dos dormitorios por $137,000 en la primavera de 2021 y se la alquiló a Rudy por $1,430 al mes. La compañía incluso cubrió las reparaciones en la casa de la década de 1950 después de la inspección que el vendedor original no quiso incluir, como un nuevo calentador de agua, sistema HVAC y cableado eléctrico en toda la casa.
Lo que diferencia la compra a través del programa de Divvy Homes es que parte de ese pago mensual de alquiler en realidad se destinaba a una cuenta de ahorros que luego se usaría para cubrir el pago inicial en la futura compra de la casa de Rudy.
¿Cómo puedes permitirte comprar tu primera casa?
El programa de Divvy Homes está diseñado para futuros propietarios, como Rudy, que no pueden permitirse un pago de hipoteca o no tienen suficiente dinero ahorrado para un pago inicial y los costos de cierre asociados con la compra de una casa. Los posibles propietarios pueden solicitar en línea a través de Divvy, que pide información financiera y las áreas donde el solicitante está buscando comprar. Luego, Divvy Homes les da a los solicitantes aprobados un presupuesto de compra, y los clientes pueden elegir cualquier casa elegible en el mercado ya sea a través de su propio agente inmobiliario o uno a través de Divvy.
Luego, Divvy Homes utiliza este presupuesto para comprar la casa del cliente en efectivo. De hecho, muchos millennials y otros compradores que esperan ingresar al mercado de viviendas han sido superados por ofertas en efectivo, algunas superando en mucho los precios de venta. Este proceso permitió a Rudy competir en un mercado que de otra manera le hubiera sido desafiante.
“Nunca pude ahorrar más que el ahorro con el alquiler [como parte del programa de Divvy], y dinero adicional para el pago inicial para comprar una casa toda mi vida”, dice Rudy. “Sin eso, todavía estaría alquilando y me iría a la tumba sin nada que sea mío”.
Cierre en tu primera casa
Después de seleccionar la casa que quería, Rudy se mudó a la casa y comenzó a hacer pagos de alquiler. Rudy vivió allí durante 15 meses haciendo pagos de alquiler antes de poder comenzar el proceso de comprar la casa a Divvy. El precio de compra de la casa a Divvy fue de $147,500 con una hipoteca del 5.25%, lo que llevó sus pagos mensuales, que incluyen su hipoteca e impuestos de propiedad, a $1,145, mucho menos que sus pagos de alquiler de más de $1,400 al mes.
“No hay muchas casas en el mercado dentro de ese rango de precios que sean habitables. Necesitan muchas renovaciones”, dice Rudy. “Si estuviera comenzando el proceso, entonces probablemente no podría comprar [nada] porque todo estaría fuera de mi rango de precios”, agrega, reflexionando sobre cómo el proceso de Divvy la ayudó a asegurar una casa.
El proceso de cierre fue algo borroso para Rudy, quien estaba recibiendo tratamiento contra el cáncer en ese momento. (Desde entonces ha estado en remisión y todavía se está recuperando de los efectos secundarios de los tratamientos contra el cáncer). Afortunadamente, DeHaven, que tenía experiencia trabajando con una compañía hipotecaria durante años, ayudó a su madre a través del proceso.
“El proceso de cierre fue muy fácil”, dice DeHaven. “Hicimos un préstamo de la FHA [Administración Federal de Vivienda], y los fondos del pago inicial de Divvy fueron más que suficientes para cerrar. Terminó recibiendo dinero de vuelta”.
Rudy finalmente cerró la casa en agosto de 2022.
“Realmente estoy ahorrando dinero y tengo equidad en algo que es mío. Puedo hacer lo que quiera y tener algo para mi hija, como ella elija usarlo cuando no esté aquí”, dice Rudy. “Es mucho mejor ser propietario de una casa. Siento que estoy más comprometida con la comunidad porque soy propietaria de una propiedad y contribuyente ahora, así que es el sueño americano”.
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