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El banco Starling ha recibido una multa de £29 millones por parte del regulador financiero del Reino Unido, que acusó al banco desafiante de tener controles “escandalosamente laxos” contra el crimen financiero.
Los esfuerzos de Starling por identificar posibles casos de lavado de dinero, incumplimientos de sanciones y revisar a clientes de alto riesgo “no estaban a la par” con el crecimiento del banco, indicó el Financial Conduct Authority el miércoles. Starling pasó de tener aproximadamente 43,000 clientes en 2017 a 3.6 millones en 2023, según el regulador.
“Los controles de screening de sanciones financieras de Starling eran escandalosamente laxos”, dijo Therese Chambers, directora ejecutiva conjunta de cumplimiento y supervisión de mercado en la FCA. “Dejaron el sistema financiero ampliamente abierto a criminales y a aquellos sujetos a sanciones.”
La FCA indicó que Starling había incumplido repetidamente un acuerdo previo que hizo con los reguladores para dejar de abrir nuevas cuentas para clientes de alto riesgo hasta que sus controles de crimen financiero hubieran mejorado.
A pesar del acuerdo, el banco desafiante abrió 54,000 cuentas para 49,000 clientes de alto riesgo entre septiembre de 2021 y noviembre de 2023, indicó el regulador.
La multa, que es la primera de este tipo contra un banco digital, se produce mientras el regulador intensifica su escrutinio de los controles de crimen financiero de los neobancos.
La FCA advirtió en 2022 que un aumento en los informes al National Crime Agency había generado “preocupaciones sobre la adecuación de las verificaciones [de los neobancos] al aceptar nuevos clientes”. El regulador lleva a cabo una investigación civil separada sobre los controles de lavado de dinero en el rival de Starling, Monzo Bank, después de haberlo rebajado de una cuestión criminal, indicó el banco en su informe anual en junio.
Las startups han tenido dificultades para escalar sus controles de crimen financiero a la misma velocidad que han atraído nuevos usuarios, mientras una ola de sanciones impuestas después de la invasión de Ucrania por parte de Rusia en 2022 ha aumentado la cantidad de diligencia debida que los bancos deben realizar en nuevos clientes.
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Starling cooperó con la FCA y por lo tanto calificó para un descuento del 30 por ciento en una multa que de lo contrario habría sido tan alta como £41 millones, según los hallazgos.
El presidente de Starling, David Sproul, dijo: “Me gustaría disculparme por las fallas detalladas por la FCA y ofrecer garantías de que hemos invertido mucho para corregir las cosas, incluyendo fortalecer nuestra gobernanza y capacidades de junta directiva.”
Sproul dijo que las fallas eran “problemas históricos” y que habían aprendido las lecciones de esta investigación.
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