Mujer de 54 años sin 401(k) y solo $12,000 en ahorros busca consejo de Suze Orman, Orman dice ‘Pon $8,000 en un Roth IRA’
Suze Orman ofrece frecuentemente consejos financieros a aquellos que escriben a su podcast “Women & Money”. Recientemente, Kim, de 54 años, se comunicó para averiguar cómo sacar el máximo provecho de sus $12,000 de ahorros.
Kim reveló que no tiene planes de jubilación ni activos de inversión. El único dinero que ha guardado es ese $12,000. Su empleador ofrece un 401(k), pero no ofrecen coincidencia en ella, por lo que no la ha empezado. La única deuda que tiene es de $4,000 en un préstamo para un auto. “Quiero crear la mayor seguridad para mi futuro, especialmente a mi edad,” escribió Kim.
Inmediatamente, Orman desaconsejó comenzar con el 401(k) del empleador. “Dado el hecho de que tu empresa no ofrece coincidencia en el 401(k), no quiero que pongas ni un centavo en su 401(k). Inútil.”
A partir de ahí, Orman describe tres cosas que Kim debería hacer para maximizar sus ahorros. Primero, Orman le dice a Kim que ponga $8,000 en un Roth IRA. Recomienda ponerlo en una cuenta de mercado monetario, que rinde alrededor del 4%.
En el 2024, el límite de contribución para los Roth IRA es de $8,000 si tienes 50 años o más ($7,000 si eres menor de 50). El beneficio de esta estrategia es que Kim todavía puede acceder a sus contribuciones libres de impuestos y penalidades, siempre y cuando no toque sus ganancias en esas contribuciones.
La segunda recomendación de Orman para Kim es abrir una cuenta de Ahorro de Oportunidad Última con la Unión de Crédito Alliant. “Pondría $100 al mes todos los meses,” dice Orman. “Estará ganando un 3.1 por ciento de interés. De nuevo, si lo necesitas, puedes acceder a él en cualquier momento que desees, pero estará ganando un 3.1 por ciento de interés. Pero al final de esos 12 meses, te darán $100.”
Lo último que Orman abordó fue el préstamo para el auto de Kim. Le aconsejó a Kim que lo pagara rápidamente con todo lo que le quedara. Cuantas menos gastos tenga Kim, más podrá ahorrar y destinar a asegurar su futuro financiero.
Kim no está sola en esta situación. Según una encuesta de AARP, el 20% de los estadounidenses de 50 años en adelante no tienen ahorros para la jubilación. Y el 61% de este grupo demográfico está preocupado de que no tendrán suficiente dinero para mantenerse en la jubilación.
“América enfrenta una seria crisis de jubilación. AARP tiene una larga historia de apoyo a legislaciones para expandir el acceso a los ahorros para la jubilación. Sin embargo, el Congreso debe actuar con mayor rapidez para ofrecer el apoyo financiero que los estadounidenses mayores necesitan y merecen,” dijo Nancy LeaMond, Vicepresidenta Ejecutiva de AARP y Directora de Defensa y Participación.
Este artículo 54-Year-Old Woman With No 401(k) And Only $12,000 In Savings Seeks Suze Orman’s Advice, Orman Says ‘Put $8,000 Into A Roth IRA’ apareció originalmente en Benzinga.com
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