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La primera generación de 401(k) se va acercando cada vez más a la edad tradicional de jubilación de 65 años, y encuesta tras encuesta muestran consistentemente que los miembros de la Generación X se sienten totalmente desprevenidos para la próxima fase de sus vidas.
De hecho, la Generación X es la menos propensa de cualquier grupo de edad en los EE. UU. en sentirse seguros acerca de sus ahorros para la jubilación, según la novena encuesta anual de BlackRock sobre el Retiro, que encuestó a casi 3,000 estadounidenses sobre sus finanzas. Alrededor del 60% se siente en camino, en comparación con el 68% de los baby boomers y el 77% de la Generación Z.
Eso es más material para la creciente cantidad de investigaciones sobre las dificultades financieras que aquejan a la Generación X. Anteriormente, una encuesta de Prudential encontró que aquellos alrededor de los 55 años tienen ahorros medios de $47,950, solo alrededor del 10% de los $446,565 que Prudential recomienda tener a esa edad. (La regla de oro de la empresa es tener ahorrado ocho veces el salario anual a los 55 años). Un estudio diferente del Instituto Nacional sobre Seguridad en la Jubilación, una organización de investigación sin fines de lucro, encontró que el hogar típico de la Generación X tenía solo $40,000 en ahorros para la jubilación.
Hay muchas razones por las que un individuo podría no estar ahorrando para la jubilación: podrían tener otras prioridades o no poder cubrir todos sus gastos mensuales, especialmente en un momento de alta inflación. Pero, para la Generación X en su conjunto, los expertos financieros señalan el cambio de que antes eran las empresas las que ahorraban para los trabajadores, a través de vehículos como las pensiones, a que los empleados sean responsables de ahorrar prácticamente todo su nido de jubilación por sí mismos, lo que realmente se aceleró con esta generación de trabajadores.
De hecho, mientras que los millennials y la Generación Z han tenido más tiempo para aprender de la Generación X y sobre ahorrar e invertir para la jubilación por su cuenta, la generación anterior fue el conejillo de indias para este cambio.
La buena noticia es que si bien la Generación X puede sentirse menos preparada, también son los que más probablemente estén ahorrando de manera consistente, según la encuesta de BlackRock. Un 80% informa hacerlo.
Los Gen X más antiguos están ahora cumpliendo los 59 años y medio, un hito en la planificación de la jubilación. Para aquellos que puedan hacerlo, los asesores financieros recomiendan que aprovechen las contribuciones adicionales, o la capacidad de invertir más en cuentas de jubilación como IRAs y 401(k)s después de cumplir los 50 años.
Y también son la generación en primera fila para beneficiarse de la Gran Transferencia de Riqueza, cuando decenas de trillones de dólares serán heredados de los prósperos baby boomers a sus cónyuges más jóvenes, hijos y otros herederos en la próxima década más o menos. Eso podría ayudar a aumentar su confianza.
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