La importancia de elegir la hipoteca adecuada para tus circunstancias no puede ser subestimada.
Desde una tasa fija hasta una de amortización o de solo interés: tu hipoteca puede depender del asesoramiento profesional que recibas y de las respuestas a tus preguntas.
Si no estás seguro por dónde empezar, los expertos de David Wilson Homes te guiarán con su guía de las diez preguntas “más importantes” que debes hacer.
El consejo viene después de una nueva encuesta realizada por los expertos en propiedades.
La nueva investigación encontró que el 53% de los propietarios británicos creen que tendrían un mejor trato hipotecario si supieran las preguntas correctas que hacer.
Su reciente encuesta a 500 propietarios del Reino Unido encontró que el 25% de los encuestados no estaban seguros de qué preguntarle a un asesor hipotecario.
Para aquellos que sí sabían, la pregunta más importante era: “¿Eres un asesor independiente?”
Los expertos han enfatizado que estos hallazgos resaltan la importancia de tomar decisiones informadas sobre compromisos financieros significativos como la compra de una vivienda,
Instaron que antes de firmar en la línea punteada, debes estar seguro de que tu asesor puede hacer el mejor trabajo para ti.
Para ayudarte, el equipo ha desglosado las preguntas principales en tres áreas:
Preguntas sobre tu asesor hipotecario
Preguntas sobre el proceso
Preguntas sobre tu hipoteca elegida
Terry Higgins, Director General del Grupo MD en TNHG New Build Mortgage Services, ha destacado la importancia de consultar a un asesor hipotecario antes de comenzar el proceso de compra de una vivienda.
Terry explicó: “Asegurar una hipoteca es un compromiso financiero significativo y una de las decisiones más importantes que tomarás en tu vida.
“Es común sentirse abrumado por la complejidad del término hipotecario, como FTB’s, LTV’s, SVR’s, AIP’s y ERC’s, que pueden parecer como aprender un nuevo idioma.
“Afortunadamente, hay ayuda disponible y no tienes que navegar por este viaje solo. Es esencial consultar con un corredor hipotecario experto, especialmente uno que se especialice en propiedades nuevas como New Homes Mortgage Helpline.
“Pueden guiarte de manera experta a través de todo el proceso y asegurarse de que asegures el producto hipotecario adecuado adaptado a tus necesidades individuales.
“Ten en cuenta que depender únicamente de tu banco puede limitar tus opciones, ya que solo pueden ofrecer sus propios productos.
“Por el contrario, trabajar con un corredor hipotecario te da acceso a una amplia variedad de opciones, con New Homes Mortgage Helpline ofreciendo acceso a más de 12,000 productos.”
¿Qué preguntas debería hacer sobre mi asesor hipotecario?
Los expertos han explicado que hay dos tipos principales de asesores hipotecarios: asesores independientes y aquellos que trabajan para prestamistas específicos.
Esto determinará el tipo de asesoramiento que recibas, por lo que tu primera pregunta debería ser:
1. ¿Eres un asesor independiente?
Si tu asesor es independiente, debería cubrir todo el mercado, lo que significa que puede encontrar tu hipoteca entre todas las opciones disponibles.
Si estás comprando una casa nueva, tu mejor opción es hablar con un Asesor de Hipotecas de Nuevas Viviendas (NHMA).
Tendrán una visión general de todo el mercado y asesorarán en consecuencia, ofreciendo la mejor orientación para tu situación.
En contraste, los asesores ligados a un prestamista específico no necesariamente te presentarán las ofertas más adecuadas, solo las asociadas con sus socios prestamistas.
2. ¿Cuáles son tus calificaciones?
Pregunta esto lo antes posible. Los asesores hipotecarios deben estar calificados para proporcionar asesoramiento, así que siempre verifica.
Deben tener una calificación reconocida por la Autoridad de Conducta Financiera, como el Certificado en Asesoramiento y Práctica Hipotecaria (CeMap).
3. ¿Cómo cobras a tus clientes?
Esto dependerá del asesor, algunos cobran una tarifa fija y otros reciben una comisión del prestamista.
Si es una tarifa plana, cubrirás este cargo.
4. ¿Puedes ayudarme con otros productos?
Como condición para obtener tu hipoteca para tu nueva vivienda, debes tener un seguro de edificio vigente.
Tu asesor hipotecario puede ayudarte potencialmente a asegurar una buena oferta en esto también, pero siempre compara su oferta con la tasa del mercado.
¿Qué preguntas debería hacer sobre el proceso de la hipoteca?
Si eres un comprador por primera vez, seguramente tendrás muchas preguntas.
Aquí, los expertos han deliniado preguntas clave para hacer durante el proceso para asegurarte de estar preparado.
5. ¿Cuáles son los diferentes tipos de hipotecas disponibles?
Hay numerosos tipos de hipotecas en el mercado. Diferentes tipos afectarán la tasa de interés que pagas, el valor de tus pagos mensuales, los cargos que puedas enfrentar y la duración de tu plazo hipotecario.
Es importante que tu asesor explique todo detalladamente, ilustrando cómo podrían funcionar las hipotecas específicas para tu situación.
6. ¿Cuánto tiempo tomará?
Esto variará dependiendo de tu situación financiera y del prestamista elegido. Tu asesor podrá darte una idea al principio del proceso.
7. ¿Cuánto puedo pedir prestado?
Varios factores juegan un papel aquí, incluyendo tu depósito, ingresos y situación financiera actual.
Deberás llevar documentación específica a tu primera reunión para permitir que tu asesor tome una decisión informada y establezca la manera correcta de asesorarte.
¿Qué preguntas debo hacer sobre mi hipoteca elegida?
Tu asesor encontrará la oferta más adecuada para ti basada en tus conversaciones y la información que proporciones.
Las siguientes preguntas te ayudarán a asegurarte de estar conforme con tu hipoteca elegida.
8. ¿Por qué esta hipoteca es la mejor para mí?
Hacer esta pregunta proporcionará contexto sobre por qué tu hipoteca funcionará para tus circunstancias financieras.
9. ¿Cuáles serán mis pagos mensuales?
Hay varios tipos de hipoteca. Los principales son de amortización, de solo interés y de amortización e interés combinados; un buen asesor elegirá la correcta para ti.
Siempre verifica que podrás mantenerte al día con los pagos. La cantidad que pagas dependerá del valor de la hipoteca, la duración del plazo y la tasa de interés.
Antes de hablar con un asesor, existen calculadoras de hipotecas en línea (como esta de Money Saving Expert) que pueden darte una indicación de tus pagos mensuales y de lo que puedes permitirte.
Lectura recomendada
10. ¿Puedo tener un desglose completo de los costos?
Asegúrate de conocer cualquier otro costo asociado con tu hipoteca. No querrás ser sorprendido con tarifas inesperadas en el futuro, las cuales podrían afectar tu presupuesto.
Tener la hipoteca correcta en su lugar afectará el resto de tu vida. Antes de aceptar algo, siempre asegúrate de estar contento con tu asesor hipotecario, su asesoramiento y los productos que te pueden ofrecer.
Ya sea que seas un comprador por primera vez o un propietario existente, tenemos una variedad de ofertas para ayudarte a realizar tu mudanza.