Querido Quentin,
Mi querido abuelo intentó ayudar a su nieto al avalar el préstamo estudiantil de su nieto de la Autoridad de Financiamiento Educativo de Massachusetts, que es como un préstamo familiar privado y no un préstamo estudiantil federal.
Desafortunadamente, este nieto no pagó el préstamo. Mi abuelo falleció hace varias semanas. El préstamo está ahora en mora y no tengo idea de dónde está mi primo. Estoy horrorizado. ¿Qué sucede ahora?
Querido Primo,
Lamento que tu abuelo haya fallecido y solo espero que él no supiera nada sobre el comportamiento de su nieto antes de morir. Tengo buenas noticias para el patrimonio de tu abuelo y sus herederos, y malas noticias para el nieto que se fugó.
Tras la muerte de un cofirmante no estudiante de un préstamo de MEFA, el difunto y su patrimonio ya no son responsables del préstamo, según un portavoz de MEFA. El patrimonio debe notificar a la empresa de servicio de préstamos de MEFA, AES, al 800-233-0557 para proporcionar la documentación adecuada.
“Tras el fallecimiento de un cofirmante, un prestatario estudiantil sigue siendo responsable del préstamo”, dice el portavoz de MEFA. “Según la política de MEFA, un préstamo que esté 180 días atrasado es considerado en mora y puede ser remitido a nuestra empresa de cobro por mora”.
En otras palabras, el préstamo no desaparecerá solo porque tu primo se fue de la ciudad. “Instamos a cualquier prestatario de préstamos MEFA que esté atrasado en los pagos del préstamo a comunicarse con nosotros para que podamos ayudarlos a manejar sus obligaciones crediticias”, dice el portavoz de MEFA.
Hay una lección importante para el avalista de un préstamo estudiantil: asegúrate de que el préstamo no sea por más de lo que puedes pagar. Las investigaciones muestran que un cuarto de los avalistas terminan haciendo al menos un pago.
Si el prestatario se atrasa en los pagos, incluso si los paga más tarde, los pagos atrasados podrían dañar la puntuación crediticia del avalista, lo que podría aumentar el costo de los préstamos para automóviles y personales, hipotecas o incluso dar como resultado la declinación de una solicitud de préstamo.
Incluso avalar un préstamo puede afectar la puntuación crediticia de una persona. Una puntuación crediticia FICO se calcula utilizando una variedad de datos crediticios, incluido el historial de pago (35%), la cantidad que la persona debe (30%), la duración de su historial crediticio (15%), crédito nuevo (10%) y su mezcla de crédito (10%).
Pidiendo un pago mensual más bajo
Tu primo podría solicitar un pago mensual más bajo en su préstamo estudiantil. La mayoría de las compañías de préstamos respetables querrán trabajar con los prestatarios para llevarlos de nuevo al saldo positivo. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dice que algunos prestamistas ofrecen programas de rehabilitación.
“Asegúrate de que tu prestamista le informe al prestatario principal todos los requisitos del programa, como costos adicionales, y si la nota de incumplimiento puede eliminarse o actualizarse en tus informes de crédito”, dice la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Por supuesto, es fácil ver a tu primo como un holgazán que se aprovechó de tu abuelo, pero la verdad probablemente es más complicada que eso. Probablemente se metió en problemas, se asustó y huyó en lugar de enfrentar sus responsabilidades.
En los últimos 30 años, ajustados por la inflación, los costos anuales de matrícula aumentaron de $4,160 a $10,740 en universidades públicas de cuatro años en los Estados Unidos, y de $19,360 a $38,070 en instituciones privadas sin fines de lucro, informó Forbes en abril.
Es difícil no sentir simpatía por tu primo y muchos otros como él. La deuda de préstamos estudiantiles es una carga enorme para millones de estadounidenses. La cantidad total de deuda estudiantil actualmente asciende a $1.75 billones, con los préstamos estudiantiles federales representando más del 90% de esa cifra, agregó Forbes.
Si tu primo está buscando empleo, debería saber que aproximadamente el 95% de las compañías realizan verificaciones de antecedentes a los candidatos a empleo y, según esta encuesta de HR.com y la Asociación Nacional de Investigadores de Antecedentes Profesionales, el 16% realiza verificaciones crediticias o financieras.
Entonces, ¿qué sigue? Si tu primo se pone en contacto contigo, dile que estás aquí para ayudar, no como avalista, sino como apoyo para ayudarlo a revisar sus finanzas y elaborar un plan de pago. El verdadero monstruo en esta situación es la deuda impaga, no tu primo.
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