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Jelena McWilliams, presidenta de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), durante una audiencia del Comité de Banca, Vivienda y Desarrollo Urbano del Senado en Washington, D.C., EE. UU., el martes 3 de agosto de 2021.
Al Drago | Bloomberg | Getty Images
Según el fideicomisario designado por la corte en la quiebra de Synapse, hay un déficit de $85 millones entre lo que los bancos asociados a la empresa de tecnología financiera y intermediario Synapse están reteniendo y lo que se les debe a los depositantes.
Los clientes de empresas de tecnología financiera que usaban Synapse para vincularse con bancos tenían un saldo de $265 millones, mientras que los propios bancos solo tenían asociados $180 millones con esas cuentas, informó la fideicomisaria Jelena McWilliams en un informe presentado el jueves pasado.
Los fondos faltantes explican lo que está en el centro del peor colapso en el sector de tecnología financiera de EE. UU. desde su surgimiento en los años posteriores a la crisis financiera de 2008. Más de 100,000 clientes de una diversa gama de empresas de tecnología financiera han estado bloqueados en sus cuentas de ahorros durante casi un mes después del fracaso de Synapse, una startup respaldada por Andreessen Horowitz, en medio de disputas sobre los saldos de los usuarios.
Aunque Synapse y sus socios, incluido Evolve Bank & Trust, se han acusado mutuamente de mover saldos de forma indebida o mantener libros mayores incorrectos en presentaciones judiciales, el informe de McWilliams es el primer intento externo de determinar el alcance de los fondos faltantes en este desastre.
Mucho desconocido
Desde que fue nombrada fideicomisaria el 24 de mayo, McWilliams ha trabajado con cuatro bancos —Evolve, American Bank, AMG National Trust y Lineage Bank— en un intento de reconciliar sus diferentes libros mayores para que los clientes puedan recuperar el acceso a sus fondos.
Pero los bancos necesitan mucha más información para completar el proyecto, incluido comprender cómo un negocio de corretaje y préstamos de Synapse puede haber impactado en los flujos de fondos, dijo McWilliams. Al parecer, Synapse mezcló fondos entre varias instituciones, utilizando múltiples bancos para atender a las mismas empresas, explicó.
Lo que es peor, aún no está claro qué sucedió con los fondos faltantes, dijo.
“La fuente del déficit, incluido si los fondos de los usuarios finales y las cuentas con saldos negativos fueron trasladados entre los bancos asociados de manera que incrementó o disminuyó los déficits respectivos que puedan haber existido en cada banco asociado en un momento anterior, no se conoce en este momento”, escribió McWilliams.
McWilliams, ex presidenta de la FDIC y actual socia del bufete de abogados Cravath, no respondió a las solicitudes de comentarios.
Difundiendo el dolor
La tarea de McWilliams se ha vuelto aún más difícil porque no hay fondos para pagar a empresas externas de forenses o incluso a ex empleados de Synapse para ayudar, dijo en su informe. Synapse despidió al último de sus empleados el 24 de mayo.
Sin embargo, algunos clientes cuyos fondos estaban en bancos en lo que se llama cuentas de depósito a la vista ya han comenzado a recuperar acceso a sus cuentas, dijo.
Pero los usuarios cuyos fondos se agruparon de manera comunal en cuentas conocidas como FBO, o Para Beneficio De, tendrán más dificultades para recuperar su dinero. La reconciliación completa tomará varias semanas más en completarse, señaló.
En su informe, McWilliams presentó varias opciones para que el juez Martin Barash considerara en una audiencia del viernes que permitiría que al menos algunos clientes FBO recuperaran el acceso a sus fondos.
Las opciones incluyen pagar completamente a algunos clientes, mientras se retrasan los pagos a otros, dependiendo de si las cuentas FBO individuales han sido reconciliadas. Otra opción sería distribuir el déficit de manera equitativa entre todos los clientes para hacer fondos limitados disponibles antes.
McWilliams dijo que su recomendación era que “los fondos se distribuyan a los usuarios finales tan pronto como sea posible después de la conferencia de estado el viernes.”
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