Solo el 4% de los jubilados de hoy en día dijo que están “viviendo el sueño”, según una nueva encuesta de la empresa de gestión de activos Schroders.
Y otro 4% dijo que están “viviendo la pesadilla”.
La mayoría de los encuestados se encuentran en algún punto intermedio: el 44% dijo que están cómodos; el 34% dijo que no son geniales, pero tampoco malos; y el 15% dijo que están luchando, según los resultados redondeados.
“La imagen real de la jubilación está lejos de los sueños que los estadounidenses habían esperado y por los que habían trabajado tanto”, dijo Deb Boyden, jefa de contribuciones definidas de Schroders.
La encuesta, realizada en marzo y abril, incluyó a 2,000 adultos, con casi 500 jubilados. Los resultados llegan en un momento en el que la inflación sigue siendo más alta de lo habitual y los precios al alza han hecho más difícil para los jubilados hacer que su dinero dure.
La principal preocupación, citada por el 89% de los encuestados, es la inflación que reduce el valor de sus activos.
Esto es seguido por los costos de atención médica más altos de lo esperado, con el 85%; una fuerte caída del mercado que puede reducir significativamente sus activos, el 76%; no saber cómo retirar sus ingresos de la mejor manera, el 69%; y vivir más tiempo que sus activos, el 68%.
Los resultados de la encuesta de Schroders llegan en un momento en el que más expertos señalan una posible crisis de jubilación.
“La crisis de ahorro para la jubilación en Estados Unidos ya no está asomando: está aquí, ahora”, dijo un nuevo informe del Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación.
Los estadounidenses pueden enfrentar escasez en sus años dorados, ya que muchos trabajadores aún carecen de acceso a planes de ahorro para la jubilación proporcionados por el empleador y los ahorros típicos para la jubilación no alcanzan para igualar el nivel de vida previo a la jubilación de los trabajadores, encontró la investigación.
Un factor de culpa es el declive de la disponibilidad de planes de pensiones de beneficios definidos del sector privado, según el NIRS, que ha trasladado la responsabilidad de ahorrar para la jubilación de los empleadores a los trabajadores.
Los jubilados de hoy en día son más propensos a utilizar su propio plan de pensiones o el plan de pensiones de su cónyuge para obtener ingresos en lugar de su propia cuenta de ahorros del trabajo, según la encuesta de Schroders.
Es menos probable que los futuros jubilados tengan ingresos de pensión en los que confiar, porque menos de ellos tienen pensiones ahora que los jubilados de hoy en día, y es más probable que estén financieramente vulnerables si tienen ahorros insuficientes, dijo Boyden.
Algunos expertos son escépticos sobre si realmente existe una crisis de ahorro para la jubilación.
“Tienes esta narrativa sobre cómo está funcionando el sistema de jubilación, y sin embargo, todos los mejores datos realmente te dicen lo contrario”, dijo Andrew Biggs, miembro sénior del American Enterprise Institute que trabajó en la reforma de la Seguridad Social bajo el presidente George W. Bush.
Para muchos estadounidenses, gran parte de la confusión en torno a la jubilación se reduce a cuánto ahorrar.
Los estadounidenses piensan que necesitan $1.46 millones en promedio para jubilarse cómodamente, encontró una investigación reciente de Northwestern Mutual.
Del mismo modo, un tercio de los trabajadores que calcularon cuánto dinero necesitarán en la jubilación estimaron $1.5 millones o más, descubrió recientemente el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados. Sin embargo, un tercio de los trabajadores tienen menos de $50,000 en ahorros e inversiones, y el 14% de los trabajadores tienen menos de $1,000, según EBRI.
Biggs ha tratado de desacreditar la idea de que los jubilados deben tener sumas masivas guardadas, utilizando datos de encuestas de la Reserva Federal como evidencia.
En la encuesta de la Fed, de los adultos mayores con $50,000 a $99,999 en ahorros, el 86% dijo que estaban viviendo cómodamente o bien. De los adultos mayores con más de $10,000 en ahorros para la jubilación, el 93% dijo que estaban bien o viviendo cómodamente.
“Si vamos a tener una crisis de jubilación, ¿por qué no la tenemos ya?” dijo Biggs en una entrevista.
Las proyecciones recientes publicadas esta semana confirmaron que los fondos fiduciarios de la Seguridad Social y Medicare siguen al borde de la insolvencia.
En la próxima década, los legisladores de ambos partidos tendrán que reunirse para encontrar una solución que evite una escasez de beneficios.
Si existe una crisis de jubilación puede ser motivo de un debate encendido entre los demócratas, que quieren hacer los beneficios más generosos, y los republicanos, que quieren limitar el tamaño de los programas para reducir el gasto gubernamental.
Menos de la mitad de los encuestados en la encuesta de Schroders – el 44% – dijo que han ahorrado lo suficiente para la jubilación; el 32% dijo que no tienen suficiente ahorrado; y el 24% no está seguro.
Los expertos dicen que hay algunas formas en las que las personas pueden intentar abordar esas incertidumbres.
Al retrasar los beneficios de la Seguridad Social más allá de la edad de reclamación inicial de 62 años, pueden acceder a beneficios más altos. Si hay recortes futuros en los beneficios, esto se aplicaría a un monto de beneficio más alto.
También ayuda a ahorrar más, aunque los costos más altos hacen que esto sea más desafiante.
El interés compuesto – el interés acumulado sobre el interés – puede ayudar a que incluso pequeñas sumas crezcan sustancialmente con el tiempo.