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Hay una gran transferencia de riqueza en marcha.
“Ha comenzado y solo va a acelerarse”, dijo Liz Koehler, responsable de compromiso con asesores para el negocio de asesoramiento patrimonial de BlackRock.
Los baby boomers están a punto de transmitir más de $68 billones a sus hijos. Sin embargo, algunos millennials y la Generación Z pueden que no hereden tanto como creen.
Informes recientes muestran una desconexión creciente entre cuánto espera recibir la próxima generación en la “gran transferencia de riqueza” y cuánto planean dejarles sus padres de edad avanzada.
Para llegar a ese punto, el 68% de los millennials y Gen Z han recibido o esperan recibir una herencia de casi $320,000, en promedio, según descubrió USA Today Blueprint. Además, el 52% de los millennials creen que recibirán aún más, al menos $350,000, según una encuesta separada de la Alliant Credit Union.
Sin embargo, el 55% de los baby boomers que planean dejar una herencia dijeron que transmitirán menos de $250,000, encontró Alliant.
Además, solo un tercio de las familias blancas y cerca de una de cada diez familias negras reciben alguna herencia en absoluto, y más de la mitad de esas herencias serán de menos de $50,000, según un estudio separado del Banco de la Reserva Federal de Boston.
Parte de la discrepancia es porque “los padres simplemente no están comunicando bien con sus hijos adultos sobre temas financieros”, dijo Isabel Barrow, directora de planificación financiera en Edelman Financial Engines.
Añade la inflación, los altos costos de atención médica y las expectativas de vida más largas, y de repente los baby boomers pueden sentirse menos seguros acerca de su situación financiera, y menos generosos cuando se trata de regalar dinero.
En general, menos estadounidenses se sienten financieramente seguros en estos días, encontró un informe de Edelman Financial Engines, y solo el 14% se consideraría a sí mismo rico.
Los millennials pueden ser ‘la generación más rica en la historia’
Aún así, en la próxima década esta transferencia intergeneracional podría convertir a los millennials en “la generación más rica en la historia”, según el informe anual Wealth Report de la consultora inmobiliaria global Knight Frank.
Estos fondos llegan en un momento en el que los millennials y la Generación Z están teniendo más difícil valerse por sí mismos.
Además de los costos crecientes de alimentos y vivienda, los adultos jóvenes de hoy enfrentan otros desafíos financieros que sus padres no tenían a esa edad. No solo sus salarios son más bajos que los ingresos de sus padres cuando tenían veinte y treinta años, ajustados por inflación, sino que también llevan saldos de préstamos estudiantiles más grandes, muestran informes recientes.
Con tanto en juego, “hay mucho que falta discutir con nuestros hijos adultos cuando se trata de lo que sucederá con nuestro dinero”, dijo Barrow.
Los baby boomers necesitan trazar un plan
Al mismo tiempo, las opiniones sobre la herencia están cambiando, según Koehler de BlackRock. Los padres quieren sentirse seguros de que la próxima generación va a tener el mismo sistema de valores en torno a la construcción de riqueza.
“Las empresas y asesores que lo están haciendo bien están encontrando formas de abrir la conversación para que sea clara y transparente y establecer valores familiares comunes y expectativas en torno a los esfuerzos filantrópicos”, dijo.
La falta de crear una estrategia de este tipo es un problema importante, encontró el informe de Edelman: el 90% de los padres planean dejar una herencia a sus hijos pero el 48% no tienen un plan específico en marcha.
Por eso es aún más importante trazar cómo se transmitirá ese dinero y exactamente cuánto cambiará de manos, dijo Barrow, además de discutirlo en familia.
“No solo se trata de qué estás recibiendo sino de cómo lo estás recibiendo, todo esto necesita formar parte de un plan financiero integral”, dijo.
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