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Los rendimientos estelares en el mercado de valores han aumentado los saldos de las cuentas de jubilación de los estadounidenses.
El número de millonarios de 401(k) ha aumentado y los saldos promedio de las cuentas son los más altos en dos años.
Fuentes advierten a cualquiera que esté pensando en jubilarse que no se vuelva complaciente y planifique con anticipación si quiere aprovechar sus ganancias.
El mercado de valores en alza está creando muchos millonarios de 401(k).
Gracias a un impresionante rally del mercado desde el comienzo de 2023, el número de personas con al menos $1 millón en su cuenta de jubilación aumentó un 20% interanual en el cuarto trimestre de 2023, con el saldo promedio de la cuenta alcanzando el nivel más alto en dos años, según Fidelity.
Aunque puede ser tentador para los trabajadores optimistas comenzar a sacar dinero para financiar sus estilos de vida después de la jubilación, o incluso comenzar a retirar ese dinero antes de la jubilación, expertos en inversiones advierten en contra de tales consideraciones incluso cuando el mercado rompe récords y el optimismo es alto.
Estas son algunas cosas que los expertos dicen que las personas necesitan considerar si la impresionante racha de ganancias del mercado puede tentarlos a pensar en jubilarse o disponer de esos fondos antes de tiempo.
Las personas están viviendo más tiempo
Brian Spinelli, el director de inversiones en la firma de asesoría patrimonial Halbert Hargrove, le dijo a Business Insider que la jubilación anticipada basada en el desempeño del mercado es irracional simplemente porque las personas están viviendo más tiempo en la actualidad.
“El número de años que vas a tener que depender de tu propio dinero ahora se está ampliando. Así que si te jubilas demasiado pronto, es posible que te quedes sin margen con tu cartera porque vives más de lo que pensabas”, dijo.
Los jubilados tempranos pueden subestimar los fondos necesarios para su estilo de vida deseado al pasar por alto el simple hecho de que podrían vivir más tiempo de lo esperado, y las contribuciones no gravadas a 401(k) pueden requerir retiros más altos para cubrir impuestos.
“El mayor riesgo que vemos es que la mayoría de los inversionistas, sin una educación sólida, subestiman su longevidad, horizonte temporal y costo de oportunidad, aumentando el riesgo de pérdidas a corto plazo al tiempo que aumentan el riesgo de pobreza en edades avanzadas”, dijo Aaron Anderson, vicepresidente senior de investigación en Fisher Investments, a Business Insider en un correo electrónico.
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“Si necesitan $100,000 netos, tendrán que retirar $120,000 a $130,000 al año de su cuenta de 401(k) de un millón de dólares para cubrir los impuestos y obtener esos $100,000”, dijo Spinelli, agregando que con un horizonte de expectativa de vida de 30 años, esperar un crecimiento anual consistente mucho más allá del 12% o 13% sin caídas es irrealista.
Los mercados son volátiles
Los expertos en inversiones también advierten contra la creencia de que el mercado seguirá produciendo fuertes rendimientos año tras año. Las acciones ganaron casi un 25% en 2023, pero eso es atípico y los rendimientos se nivelan con el tiempo con subidas y bajadas normales a una ganancia promedio anual de unos 10% para el indicador de referencia S&P 500.
“El rendimiento promedio a largo plazo de las acciones es de alrededor del 10% por año. Sin embargo, ese promedio está compuesto de rendimientos anuales que varían ampliamente. Los mercados suben mucho (+20%) o son negativos casi dos tercios del tiempo mientras que los rendimientos ‘promedio’ (0-20%) solo ocurren aproximadamente un tercio del tiempo”, escribió Anderson.
La incertidumbre futura a menudo conlleva un “riesgo de secuencia de rendimientos” que es pasado por alto por los jubilados anticipados.
“La diferencia entre un inversionista que retira sus fondos de jubilación temprano y uno que los deja para seguir experimentando los beneficios del crecimiento compuesto puede ser inmensa”, añadió Anderson.
Los baby boomers que buscan aprovechar sus ganancias también podrían desencadenar una venta masiva, potencialmente arrastrando al mercado en general. Algunos han argumentado que más estadounidenses mayores poseer acciones es arriesgado, ya que no tienen la posibilidad de esperar una corrección y podrían vender de manera precipitada en medio de una caída, alimentando más declives.
Las fuentes enfatizaron la necesidad de que los jubilados realicen una “prueba de tensión” en sus planes de jubilación, considerando correcciones de mercado, expectativa de vida, inflación, agotamiento de activos y proyecciones de gastos.
“¿Puedes resistir el tiempo suficiente para que se recupere y seguir pudiendo no vivir más de tu dinero? Y si la respuesta es no, tal vez eso implica trabajar más tiempo”, dijo Spinelli.
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