Una tormenta perfecta amenaza el progreso en el empoderamiento financiero de los jóvenes, y la salud financiera de una generación de estudiantes está en juego.
Comienza con la crisis nacional de ahorro en nuestro país. La tasa de ahorro personal, es decir, cuánto ahorran las personas como porcentaje de sus ingresos desechables, se redujo a un mínimo del 3.7% en diciembre. Según la FDIC, 6 millones de hogares en EE. UU. no tenían cuenta bancaria en 2021, y millones más se consideran bancarizados de manera insuficiente. Además, una encuesta reciente de LendingTree encontró que casi la mitad de los adultos en EE. UU. admiten que no podrían cubrir una emergencia de $1,000 usando solo efectivo o sus cuentas bancarias.
Para complicar el problema, la Reserva Federal informó que más adultos experimentaron aumentos en sus gastos en 2022 que en sus ingresos.
Todo esto sucede en un momento en el que la vida moderna ha automatizado el gasto en lugar del ahorro. Sin embargo, los beneficios de una cuenta de ahorros son numerosos y van desde el acceso al crédito, el consumo de bienes duraderos, e incluso una mayor probabilidad de inscribirse en la universidad.
Todos merecen tener la oportunidad de tener una salud financiera de por vida, y debemos comenzar con nuestros estudiantes más jóvenes, enfocándonos no solo en su acceso a servicios financieros críticos, sino también en incentivos educativos como becas y aprendizajes conectados con la carrera.
Durante más de una década, hemos sido parte de un amplio movimiento para garantizar que la educación financiera se imparta en todas las escuelas públicas y se están logrando avances reales.
Desde 2019, 19 estados han firmado leyes que requieren que los estudiantes de secundaria completen un curso de finanzas personales independiente para graduarse, elevando el total a 25. Esto es crítico porque la educación financiera temprana es la clave para garantizar que los jóvenes de hoy tengan una oportunidad justa de lograr una salud financiera holística.
Sin embargo, este progreso ahora se ve amenazado por una confluencia de tendencias presupuestarias preocupantes en los distritos escolares de nuestra nación.
Los fondos de ayuda de la era de la pandemia que han ayudado a los distritos a invertir en recursos adicionales finalizan en septiembre, justo cuando los ingresos estatales se desaceleran y el 45% de las escuelas públicas enfrentan escasez de maestros. Los distritos escolares enfrentarán decisiones sin precedentes sobre el gasto, y las escuelas con mayor necesidad serán las más afectadas.
Estos desafíos podrían retrasar el acceso a una educación financiera que cambia la vida para toda una generación de estudiantes y poner en peligro el progreso en el que tantos han invertido y hecho en educar a los jóvenes y sus familias sobre la importancia del ahorro.
Desbloquear oportunidades financieras de por vida para los estudiantes de nuestra nación es uno de los mayores llamamientos de nuestra época: un problema central que, si se aborda con éxito, puede tener efectos positivos en todas las partes de la sociedad. Como afirmó un administrador de distrito, “El peligro más grande para nuestro sistema de escuelas públicas es la brecha cada vez mayor entre los que tienen y los que no tienen”.
Por eso, es el momento para que los sectores público y privado se unan. Debemos redoblar nuestros esfuerzos y priorizar tres áreas clave: primero, el acceso a educación financiera gratuita para estudiantes y familias; segundo, el acceso a servicios financieros; y tercero, el acceso a mentores, becas, pasantías y otras conexiones centradas en la carrera. Solo integrando las tres áreas desbloquearemos oportunidades financieras de por vida para la próxima generación.
De la teoría a la acción: Educación financiera, acceso financiero y conexiones laborales
Este enfoque de tres puntos implica incorporar conceptos fundamentales de educación financiera en el currículo de K-12 para que los jóvenes tengan una comprensión básica de finanzas personales, junto con conocimientos prácticos.
También debemos apoyar a padres y cuidadores con recursos de alta calidad sobre conceptos financieros para que puedan involucrar a los niños en el tema, incluso si no están completamente seguros de su propio conocimiento. Un gran distrito escolar en Florida ha construido una plataforma digital para ayudar a las familias a hacer precisamente eso, para que puedan involucrarse y apoyar mejor a sus hijos a través del aprendizaje virtual. Este tipo de programa puede y debe replicarse en todo el país.
También significa ayudar a los estudiantes a establecer conexiones con mentores y proporcionar aprendizaje conectado con la carrera y basado en el trabajo para que puedan tener una introducción del mundo real a las posibilidades laborales. Según una encuesta del Departamento de Educación a estudiantes que abandonaron la escuela secundaria, el 81% de los encuestados dijeron que debería haber más oportunidades de aprendizaje en el mundo real y creen que los estudiantes necesitan ver mejor la conexión entre la escuela y conseguir un buen trabajo.
Podemos encender su pasión y ayudarles a hacer realidad sus sueños a través de pasantías, mentores y becas.
Y, crucialmente, debemos aumentar el acceso de los jóvenes a los servicios bancarios. Investigaciones del Departamento de Salud y Servicios Humanos han demostrado que los hogares no bancarizados y sub-bancarizados sufren muchos efectos continuos, dañinos y de largo alcance. Por otro lado, los adultos jóvenes que abren cuentas de ahorro a una edad temprana tienen más probabilidades de invertir, acumular más riqueza y mantener relaciones positivas con las instituciones financieras más adelante en la vida.
Es por eso que los reguladores federales han pedido durante mucho tiempo un mayor acceso a la banca, especialmente más cuentas bancarias para jóvenes, como estrategia central para apoyar la creación de riqueza y poner fin a este ciclo destructivo. Sin embargo, hoy en día, la mitad de los adolescentes no tienen una cuenta bancaria. Necesitamos facilitar mucho más que los padres y cuidadores abran cuentas de ahorro para que los estudiantes puedan aplicar los conceptos financieros que están aprendiendo en el aula al mundo real.
Un camino claro hacia adelante
No somos ingenuos al respecto: Desbloquear oportunidades financieras de por vida para los jóvenes de nuestra nación es un desafío enorme. No se logrará de la noche a la mañana. Y no se logrará por parte de ninguna organización, empresa o agencia. Es por eso que necesitamos que todos se levanten y se involucren: los distritos escolares, empresas, familias, organizaciones sin ánimo de lucro, instituciones financieras y proveedores de tecnología.
La investigación ha mostrado la magnitud del camino por delante, pero también un camino claro hacia adelante, y los enormes beneficios de mejorar el acceso de los jóvenes a la educación financiera, los servicios financieros y el aprendizaje conectado con la carrera. Cuando los sectores público y privado trabajan juntos, podemos inspirar el bienestar financiero de por vida para las generaciones venideras.
Tom Davidson es el fundador y director ejecutivo de EVERFI de Blackbaud, un socio fundador de la Iniciativa de Impacto de Fortune.
Ray Martinez es el presidente y cofundador de EVERFI de Blackbaud. Forma parte de la junta directiva de la Coalición JumpStart para la Educación Financiera Personal.
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