La temporada de impuestos está en pleno apogeo, y según datos del IRS, millones de personas ya han presentado sus declaraciones de impuestos de 2023 y esperan reembolsos. En muchos aspectos, esta temporada de impuestos es un retorno a la normalidad después de años de beneficios y perturbaciones relacionados con COVID. Los contribuyentes deben esperar un proceso más fluido que durante la pandemia, cuando el IRS estaba bajo presión, y posiblemente reembolsos más grandes que los del año pasado. Por supuesto, la situación fiscal de cada persona es diferente, y no todos los consejos aplican por igual. Pero aquí hay algunos aspectos básicos para presentar su declaración de impuestos de 2023. El día de impuestos es el 15 de abril para la mayoría de las personas. Los impuestos vencen el lunes 15 de abril (lo que puede generar aun más estrés el 14). Pero, como siempre, hay excepciones. Los residentes de Maine y Massachusetts tienen hasta el 17 de abril debido al feriado Patriots’ Day, y los residentes de Washington, D.C., tienen hasta el 16 de abril debido al Día de la Emancipación. Aquellos que viven en zonas declaradas como desastre federal también obtienen tiempo adicional (este año, eso incluye a los contribuyentes de Connecticut, Rhode Island y West Virginia). Puede solicitar una extensión, que le dará tiempo hasta el 15 de octubre, pero cualquier impuesto adeudado vence el 15 de abril. No pagar a tiempo puede ocasionar penalidades e intereses. Dedución estándar vs. detallar la deducción. La deducción estándar y la detallar deducciones disminuyen la cantidad de su ingreso que se grava. La deducción estándar reduce el ingreso imponible en una cantidad establecida, mientras que hay muchas deducciones posibles que un contribuyente podría detallar si es elegible (lo que significa que son diferentes para cada persona). Los contribuyentes simplemente deben elegir la que sea más beneficiosa, lo que para la mayoría de los estadounidenses es la deducción estándar: $13,850 para declarantes solteros, $27,700 para declarantes conjuntos o $20,800 para jefes de familia. Aquellos de 65 años o más y ciegos pueden deducir cantidades adicionales. La deducción estándar se resta de su ingreso bruto ajustado, o ingreso después de ciertas deducciones, como contribuciones al plan de jubilación. La deducción estándar se recalcula cada año para tener en cuenta la inflación. Este año, es casi $100 más grande para los individuos: $12,950 en 2022 comparado con $13,850 para 2023, y el próximo año aumentará significativamente nuevamente, a $14,600. (También se ajustaron las cuotas impositivas y las contribuciones a la jubilación). Por otro lado, algunas deducciones detalladas comunes incluyen donaciones caritativas, deducciones de impuestos estatales y locales, impuestos sobre la propiedad, intereses hipotecarios y gastos médicos y dentales no reembolsados. Puede presentar de forma gratuita. Cualquier persona con un ingreso bruto ajustado de hasta $79,000 puede presentar su declaración de impuestos federales (algunas declaraciones de impuestos estatales) de forma gratuita mediante el sistema Free File del IRS. Los proveedores populares de software de preparación de impuestos como TurboTax y H&R Block ya no participan en el sistema Free File del IRS; sin embargo, otras empresas como TaxAct y TaxSlayer pueden hacer un trabajo igual de bueno, especialmente para declaraciones simples (lo que significa no muchos ingresos, deducciones, etc.). La mayoría de los estadounidenses realmente califican para usar el sistema Free File del IRS, pero se estima que solo el 2% lo hace. Aun así, puede ser una alternativa económica a un software más costoso. El IRS actualmente está probando Direct File, que permite que más contribuyentes presenten la declaración directamente a través del IRS de forma gratuita en lugar de través de una plataforma de terceros. Pero eso no estará disponible para la mayoría de los contribuyentes este año. Otra opción es un preparador como Cash App taxes, que también ayuda a los contribuyentes con declaraciones federales y estatales de forma completamente gratuita. Otros preparadores ofrecen versiones gratuitas, pero pueden cobrar tarifas si toma ciertas deducciones o créditos. Por ejemplo, la edición gratuita de TurboTax cubre ingresos W2 y el crédito tributario por hijos, pero no deducciones detalladas o la mayoría de otros créditos. Lo más importante es asegurarse de saber cuánto terminará costándole realmente el software que utilice y desconfíe de los anuncios que prometen demasiado. TurboTax y H&R Block han sido denunciados por prácticas engañosas en las que anuncian versiones gratuitas de su software para las cuales muchos no califican. De hecho, el mes pasado, Intuit, el fabricante de TurboTax, fue prohibido por reguladores estadounidenses de anunciar sus servicios como “gratuitos” excepto bajo ciertas circunstancias. También es posible que pueda recibir ayuda de un voluntario. El IRS opera el Programa de Asistencia del Impuesto sobre Ingresos para Voluntarios que ofrece preparación de impuestos gratuita en persona para quienes ganan $64,000 o menos, personas con discapacidades y personas que no hablan inglés. Pero puede tener sentido pagar por ayuda. No obstante, presentar impuestos en los EE. UU. puede ser un proceso desalentador, y es posible que se sienta más tranquilo si involucra a un profesional o paga software de preparación de impuestos. Los impuestos son fáciles cuando es joven y aún no tiene muchos activos, pero pueden volverse cada vez más complicados a medida que envejece. Nuevamente, la mejor opción depende de su situación personal. Si tiene altos ingresos o es autónomo, puede tener sentido contratar a alguien para asegurarse de que cumpla con sus obligaciones. Y para muchas personas, pagar por TurboTax o un software similar vale la pena. Los profesionales de impuestos también pueden ayudarlo a encontrar deducciones y créditos que puede no conocer, lo que puede ser especialmente útil después de un cambio importante en la vida, como la compra de una casa, casarse, iniciar o vender un negocio, tener un hijo o recibir una herencia. Si decide contratar a un profesional, tenga cuidado. Verifique las calificaciones del profesional; la IRS tiene un directorio de preparadores que puede ayudarlo y ofrece estos otros consejos. En medio de los documentos fiscales que probablemente haya recibido este año, puede haber alguno de su banco relacionado con su cuenta de ahorros o CDs. Eso se debe a que el IRS cuenta los pagos de intereses como ingresos devengados, lo que significa que generalmente tiene que pagar impuestos federales sobre cualquier interés que gane en una cuenta de ahorros. Y a medida que los estadounidenses han recurrido a cuentas de rendimiento más alto en los últimos años, es posible que deban impuestos por primera vez en mucho tiempo, o por primera vez. Esto incluye tanto interés como cualquier bonificación pagada por abrir la cuenta. “Con las bajas tasas de los últimos años, los impuestos fueron mínimos”, dice Rob Schultz, un planificador financiero certificado y administrador de patrimonio en California. “Pero con tasas más altas en 2023, es posible que muchas personas no planeen recibir un 1099 tan grande por sus ingresos de intereses en la cuenta de ahorros”. Podría obtener un reembolso más grande este año. Hay innumerables factores que determinarán si obtiene un reembolso o no, y la mayoría de ellos serán particulares a su situación financiera específica. Pero si tiene una situación fiscal bastante simple (un fuente de ingresos, pocas deducciones) y sus ingresos no han cambiado demasiado desde el año pasado, podría recibir un reembolso más grande. Eso se debe a que el IRS aumentó los siete brackets en un 7% para el año fiscal 2023, lo que significa que los ingresos más altos ahora pueden caer en brackets más bajos. Dicho esto, el IRS libera datos periódicamente durante la temporada de impuestos, y hasta ahora, el reembolso promedio está disminuyendo: $1,395 frente a $1,963 en esta época el año pasado, dijo el IRS en un comunicado de prensa. Pero todavía es muy temprano, dice la agencia: las cosas pueden cambiar. Además, la temporada de impuestos comenzó casi una semana más tarde este año que el año pasado, lo que significa que muchas menos personas han presentado en general (un 19% menos, de hecho). Dicho esto, hay otras razones por las que su reembolso podría disminuir. Si obtuvo un aumento en el último año pero no cambió sus retenciones, eso podría marcar la diferencia. Otros pueden tener más ingresos por inversiones. Obtener un reembolso más pequeño no es necesariamente algo malo. De hecho, muchos expertos financieros dicen que debería apuntar a no tener un reembolso grande, porque eso significa que está pagando demasiado en impuestos y perdiendo la oportunidad de usar ese dinero de manera más eficiente. Aun así, puede ser decepcionante si estaba planeando usar ese dinero para algo específico. El IRS dice que los reembolsos se emiten normalmente dentro de los 21 días para aquellos que presentan electrónicamente y eligen el depósito directo para sus pagos. Para aquellos que envían una declaración en papel, tomará más tiempo recibir un reembolso. Manténgase actualizado sobre el estado de su reembolso utilizando la herramienta de seguimiento en línea de la agencia.
