Una mujer investigando cómo financiar un fideicomiso con propiedades personales.
La propiedad personal puede abarcar una amplia gama de elementos, desde joyas y obras de arte hasta vehículos y objetos de colección. Una vez que haya identificado los activos personales que desea transferir, deberá transferir formalmente la propiedad al fideicomiso.
Típicamente, esto implica redactar un contrato de venta o documento de cesión que identifique claramente al fideicomiso como el nuevo propietario. Es importante verificar que toda la documentación sea precisa y legalmente vinculante para evitar futuras disputas o complicaciones.
Un paso clave tanto para fines legales como fiscales es establecer la valoración de su propiedad personal. Es posible que necesite contratar a un tasador profesional para brindar una valoración objetiva, especialmente para artículos de alto valor como antigüedades o arte fino.
Para financiar un fideicomiso con cuentas financieras, comenzará cambiando el nombre de sus cuentas financieras al nombre del fideicomiso. Esto implica contactar a su banco o institución financiera para actualizar la propiedad de la cuenta de su nombre al nombre del fideicomiso. Es esencial proporcionar la documentación necesaria, como el acuerdo de fideicomiso, para facilitar este cambio.
No todas las cuentas financieras son adecuadas para financiar un fideicomiso, por lo que es importante evaluar cuáles deben incluirse. Típicamente, las cuentas de cheques, de ahorro y de corretaje se transfieren a un fideicomiso. Sin embargo, las cuentas de jubilación como IRAs y 401(k)s generalmente no se colocan directamente en un fideicomiso debido a posibles implicaciones fiscales. En su lugar, podría considerar nombrar al fideicomiso como beneficiario de estas cuentas.
Financiar un fideicomiso con bienes raíces ayuda a evitar el proceso sucesorio y transferir esos activos a los beneficiarios. Para lograr esto, la propiedad raíz debe ser cambiada de nombre al fideicomiso. Esto implica cambiar el título de la propiedad de su nombre al nombre del fideicomiso.
Después de cambiar el nombre de la propiedad, debe actualizar cualquier documento relacionado para reflejar la propiedad del fideicomiso. Esto incluye notificar a su prestamista hipotecario, si corresponde, ya que algunos prestamistas pueden requerir que refinancie el préstamo bajo el nombre del fideicomiso. Además, actualizar su póliza de seguro de propietario de vivienda para listar al fideicomiso como la parte asegurada es importante para mantener una cobertura continua.