Muchas personas de la Generación X se están centrando en fortalecer sus ahorros para la jubilación a medida que avanzan en sus años de máximos ingresos. Con menos pensiones tradicionales y preguntas sobre el futuro del Seguro Social, las estrategias de financiamiento de la jubilación de la Generación X se basan en una combinación de cuentas con ventajas fiscales, inversiones estratégicas y contribuciones adicionales. Maximizar los planes 401(k), las IRA y otras oportunidades de inversión puede ayudar a aumentar los ahorros a largo plazo. Aquellos que están rezagados pueden beneficiarse ajustando su asignación de activos y aprovechando el crecimiento compuesto.
Un asesor financiero podría ayudarte a crear un plan de jubilación personalizado basado en diferentes metas y necesidades.
Muchas personas de la Generación X se encuentran enfrentando una brecha significativa entre los recursos que desean tener para la jubilación y su realidad actual. Según el Estudio de Autoridad Anual del Asesor de Nationwide, mientras que el 20% de los miembros de la Generación X creen que necesitan al menos $2 millones para jubilarse cómodamente, solo el 7% ha alcanzado ese hito. Otro 16% reporta haber ahorrado al menos $1 millón, pero el 30% tiene menos de $100,000 guardados para la jubilación.
La Encuesta sobre la Jubilación en EE. UU. de 2024 de Schroder describe un déficit similar. Los miembros de la Generación X encuestados estiman que necesitarán $1,069,746 para jubilarse cómodamente, pero anticipan tener solo $602,944 ahorrados, una brecha de $466,802 que supera al déficit esperado tanto de los Baby Boomers como de los Millennials. Además, solo el 14% de la Generación X se siente seguro de haber ahorrado lo suficiente, y el 54% se preocupa por quedarse sin activos en la jubilación.
Estas encuestas reflejan las expectativas de la Generación X, que pueden variar significativamente de la experiencia real. Por ejemplo, las encuestas de Gallup durante muchos años han encontrado consistentemente que tres de cada cuatro jubilados dicen tener suficiente dinero para vivir cómodamente. Aun así, estas cifras subrayan los desafíos financieros que esta generación percibe a medida que se acercan a sus años de jubilación.
Para los miembros de la Generación X que buscan aumentar sus ahorros para la jubilación, las siguientes estrategias podrían ayudar a mejorar la preparación financiera y maximizar los activos de jubilación.
Aprovechar al máximo un 401(k) o 403(b) puede aumentar significativamente los ahorros. En 2025, los empleados pueden contribuir hasta $23,500, con una contribución adicional de $7,500 en contribuciones adicionales para aquellos de 50 años en adelante. Si un empleador ofrece contribuciones de contrapartida, contribuir al menos lo suficiente para recibir la contrapartida completa brinda un retorno de la inversión atractivo e inmediato.
Para aquellos que han maximizado sus planes de trabajo o necesitan vehículos de ahorro adicionales, las IRA ofrecen una solución con ventajas fiscales. Una IRA tradicional permite un crecimiento diferido de impuestos, mientras que una IRA Roth proporciona retiros libres de impuestos en la jubilación. Los miembros de la Generación X que ganan dentro de los límites del IRS pueden contribuir hasta $7,000 anualmente, más $1,000 adicional para aquellos de 50 años en adelante.
Una cuenta de ahorros para la salud (HSA), disponible para aquellos con planes de salud de deducibles altos, ofrece una triple ventaja fiscal: contribuciones deducibles de impuestos, crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados. La atención médica puede ser un gasto importante en la jubilación y una HSA puede ayudar a compensar los costos futuros mientras sirve como un vehículo de ahorro adicional. En 2025, el IRS permite a las personas contribuir hasta $4,300 a una HSA, mientras que aquellos con cobertura familiar pueden contribuir hasta $8,550.
Tener deudas con altos intereses, como tarjetas de crédito, puede dificultar el ahorro para la jubilación. Priorizar el pago de deudas libera el flujo de efectivo para inversiones y crecimiento financiero a largo plazo. Estrategias de gestión de deudas como el método de bola de nieve o de avalancha pueden ayudar a acelerar la liquidación.
Si bien los miembros de la Generación X pueden comenzar a reclamar el Seguro Social a los 62 años, esperar hasta la edad de jubilación completa -o incluso retrasar hasta los 70- resulta en beneficios mensuales más altos. Para aquellos que pueden permitirse esperar, esta estrategia puede aumentar significativamente los ingresos garantizados durante la jubilación.
Un portafolio diversificado que incluya acciones, renta fija e inversiones alternativas puede ayudar a los miembros de la Generación X a lograr un mejor crecimiento a largo plazo. Aquellos rezagados en ahorros pueden considerar una mayor asignación a inversiones orientadas al crecimiento, como acciones o bienes raíces, al tiempo que equilibran la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal.
Incluso pequeños aumentos en las contribuciones para la jubilación pueden sumar. Una estrategia como aumentar las contribuciones en un 1% anualmente o comprometer una parte de los aumentos y bonificaciones a las cuentas de jubilación puede acelerar los ahorros sin ajustes importantes en el estilo de vida.
Para aquellos de 50 años en adelante, las contribuciones adicionales ofrecen una valiosa oportunidad para aumentar los ahorros. Aumentar las contribuciones a 401(k), IRA y HSA en los últimos años laborales puede ayudar a cerrar las brechas de ahorro antes de la jubilación. Gracias a una disposición de la Ley SECURE 2.0, aquellos con 401(k) y planes de jubilación similar en el lugar de trabajo pueden contribuir aún más que el límite de contribución adicional estándar entre las edades de 60 y 63. En 2025, esto significa que los participantes elegibles pueden ahorrar un extra de $11,250 en 401(k) o plan similar, en lugar de solo $7,500. Como resultado, los miembros de la Generación X pueden contribuir hasta $34,750 en 2025.
Si no se alcanzan los objetivos de ahorro para la jubilación, el trabajo a tiempo parcial puede proporcionar ingresos suplementarios y retrasar los retiros de las cuentas de jubilación. Esto puede ayudar a estirar los ahorros y mejorar la seguridad financiera a largo plazo.
Un profesional financiero puede ayudar a crear un plan de jubilación personalizado, optimizar estrategias fiscales y asegurar que las elecciones de inversión se alineen con los objetivos a largo plazo. Para los miembros de la Generación X que navegan decisiones financieras complejas, la orientación profesional puede proporcionar claridad y dirección.
Veamos a un miembro de la Generación X hipotético de 52 años que ha ahorrado $150,000 para la jubilación pero se da cuenta de que necesita aumentar sus ahorros. Ganan $120,000 anuales y deciden implementar varias estrategias para mejorar su perspectiva financiera.
Primero, aumentan sus contribuciones al 401(k) hasta el límite de 2025 de $23,500 y aprovechan la contribución adicional de $7,500, lo que eleva su contribución anual total al 401(k) a $31,000. Si mantienen esta tasa durante los próximos ocho años hasta los 60 años, asumiendo un rendimiento anual del 7%, su saldo de 401(k) crecería a más de $575,000.
A los 60 años, pueden acelerar aún más sus ahorros bajo las nuevas reglas de contribución adicional, permitiendo $11,250 por año para aquellos de 60 a 63 años. Con este aumento, contribuyen $34,750 anualmente durante cuatro años. Si continúan obteniendo un 7% de rendimiento, su saldo podría llegar a aproximadamente $940,000 a los 64 años.
También abren una IRA, contribuyendo $8,000 al año (incluido el límite de $1,000 de contribución adicional) e invierten en una HSA para compensar futuros costos de atención médica. Con reducción estratégica de deudas y retrasando el Seguro Social hasta los 67 años, mejoran significativamente su perspectiva de jubilación, cerrando gran parte de su brecha inicial de ahorros.
Los miembros de la Generación X que buscan fortalecer sus ahorros para la jubilación tienen una variedad de opciones para mejorar su perspectiva financiera. Aprovechar al máximo las cuentas con ventajas fiscales, ajustar estrategias de inversión y aumentar las contribuciones con el tiempo pueden ayudar a construir una base más sólida para el futuro. Gestionar deudas, considerar ingresos a tiempo parcial y retrasar los beneficios del Seguro Social cuando sea posible también pueden proporcionar más flexibilidad en la jubilación.
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El artículo 10 formas en que la Generación X puede aumentar sus ahorros para la jubilación se publicó primero en SmartReads de SmartAsset.