Las tasas de interés de las hipotecas han bajado en general hoy. Según los datos de Zillow, la tasa de interés promedio fija a 30 años ha disminuido en nueve puntos básicos hasta 6.53%, y la tasa fija a 15 años ha bajado en siete puntos básicos hasta 5.87%.
Es poco probable que las tasas de interés de las hipotecas caigan drásticamente en el futuro cercano. Por lo tanto, podría ser un buen momento para aprovechar estas pequeñas caídas y asegurar una tasa de interés de la hipoteca con un prestamista.
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Aquí están las tasas de interés hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
Fija a 30 años: 6.53%
Fija a 20 años: 6.19%
Fija a 15 años: 5.87%
ARM a 5/1: 6.45%
ARM a 7/1: 6.40%
VA a 30 años: 5.98%
VA a 15 años: 5.43%
VA a 5/1: 6.05%
FHA a 30 años: 5.75%
FHA a 15 años: 5.25%
Recuerda, estos son promedios nacionales y se han redondeado al centésimo más cercano.
Obtén más información: 5 estrategias para obtener las tasas de interés hipotecarias más bajas
Estas son las tasas de refinanciamiento de hipotecas de hoy, según los últimos datos de Zillow:
Fija a 30 años: 6.57%
Fija a 20 años: 6.25%
Fija a 15 años: 5.91%
ARM a 5/1: 6.51%
ARM a 7/1: 6.46%
VA a 30 años: 5.92%
VA a 15 años: 5.52%
VA a 5/1: 5.90%
FHA a 30 años: 6.35%
FHA a 15 años: 6.00%
Nuevamente, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciamiento de hipotecas a menudo son más altas que las tasas al comprar una casa, aunque no siempre es el caso.
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Puedes usar la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para ver cómo varias tasas de interés y plazos afectarán tu pago mensual de la hipoteca. También muestra cómo el precio de la vivienda y el monto del pago inicial influyen en las cosas.
Nuestra calculadora incluye el seguro de propietarios de viviendas y los impuestos de propiedad en tu estimación de pago mensual. Incluso tienes la opción de ingresar costos por seguro hipotecario privado (PMI) y cuotas de la asociación de propietarios si aplican a ti. Estos detalles resultan en una estimación de pago mensual más precisa que si simplemente calcularas tu capital e intereses de la hipoteca.
Hay dos ventajas principales de una hipoteca fija a 30 años: tus pagos son más bajos y tus pagos mensuales son predecibles.
Una hipoteca fija a 30 años tiene pagos mensuales relativamente bajos porque estás extendiendo tu reembolso a lo largo de un período más largo que con, por ejemplo, una hipoteca a 15 años. Tus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), tu tasa no va a cambiar de año en año. La mayoría de los años, las únicas cosas que podrían afectar tu pago mensual son cualquier cambio en tu seguro de propietarios o impuestos de propiedad.
La principal desventaja de las tasas de hipoteca fija a 30 años es el interés hipotecario — tanto a corto como a largo plazo.
Un plazo fijo a 30 años viene con una tasa más alta que un plazo fijo más corto, y es más alta que la tasa introductoria a un ARM a 30 años. Cuanto más alta sea tu tasa, más altos serán tus pagos mensuales. También pagarás mucho más en intereses a lo largo de la vida de tu préstamo debido tanto a la tasa más alta como al plazo más largo.
Los pros y los contras de las tasas de hipoteca fija a 15 años están básicamente intercambiados con las tasas de 30 años. Sí, tus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra ventaja es que los plazos más cortos vienen con tasas de interés más bajas. Además, pagarás tu hipoteca 15 años antes. Así que ahorrarás potencialmente cientos de miles de dólares en intereses a lo largo de tu préstamo.
Sin embargo, como estás pagando la misma cantidad en la mitad del tiempo, tus pagos mensuales serán mayores que si eligieras un plazo de 30 años.
Profundiza: Hipotecas a 15 años vs. 30 años
Las hipotecas de tasa ajustable fijan tu tasa por un tiempo predeterminado, luego la cambian periódicamente. Por ejemplo, con un ARM a 5/1, tu tasa permanece igual durante los primeros cinco años y luego sube o baja una vez al año por los siguientes 25 años.
La principal ventaja es que la tasa introductoria suele ser más baja que lo que obtendrías con una tasa fija a 30 años, por lo que tus pagos mensuales serán más bajos. (Las tasas promedio actuales no necesariamente reflejan esto, aunque en algunos casos, las tasas fijas son realmente más bajas. Consulta con tu prestamista antes de decidir entre una tasa fija o ajustable).
Con un ARM, no sabes cómo serán las tasas de interés hipotecario una vez que termine el período de tasa introductoria, por lo que corres el riesgo de que tu tasa aumente más adelante. Esto podría terminar costando más, y tus pagos mensuales son impredecibles de año en año.
Pero si planeas mudarte antes de que termine el período de tasa introductoria, podrías aprovechar los beneficios de una tasa baja sin arriesgarte a un aumento de la tasa en el futuro.
Obtén más información: Hipoteca de tasa ajustable vs. fija
En primer lugar, ahora es relativamente buen momento para comprar una casa en comparación con los últimos años. Los precios de las viviendas no están aumentando bruscamente como lo estaban durante la pandemia de COVID-19. Entonces, si deseas o necesitas comprar una casa pronto, deberías sentirte bastante bien acerca del clima actual.
Además, las tasas de interés de las hipotecas no se prevé que caigan drásticamente a lo largo de 2025 como se esperaba hace algunos meses. Por lo tanto, ahora podría ser tan buen momento para comprar como dentro de unos meses.
Además, el mejor momento para comprar es típicamente cuando tiene sentido para tu etapa de vida. Intentar cronometrar el mercado inmobiliario puede ser tan inútil como cronometrar el mercado de valores — compra cuando sea el momento adecuado para ti.
Lee más: ¿Qué es más importante, el precio de tu hogar o la tasa de interés de la hipoteca?
Según Zillow, la tasa de interés hipotecaria promedio nacional a 30 años es del 6.53% en estos momentos, después de caer gradualmente durante toda una semana. Pero ten en cuenta que los promedios pueden variar dependiendo de donde vivas. Por ejemplo, si estás comprando en una ciudad con un alto costo de vida, las tasas podrían ser más altas.
Se espera que las tasas de interés de las hipotecas en general disminuyan en 2025, aunque probablemente no caerán significativamente en el futuro cercano.
Las tasas de interés hipotecarias no necesariamente han estado bajando — han estado subiendo y bajando poco a poco. Pero la mayoría de las tasas han caído un poco más de lo habitual hoy.
En muchos aspectos, asegurar una tasa de refinanciamiento de hipotecas baja es similar a cuando compraste tu casa. Intenta mejorar tu puntaje de crédito y reducir tu ratio deuda-ingresos (DTI). Refinanciar a un plazo más corto también te garantizará una tasa más baja, aunque tus pagos mensuales de la hipoteca serán más altos.