La Reserva Federal redujo su tasa de fondos federales tres veces en 2024, por lo que ahora podría ser su última oportunidad para asegurar una tasa competitiva en un CD antes de que las tasas caigan aún más.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación se muestra un desglose de las tasas de CD actuales y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a más largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a más corto plazo. Por lo general, esto se debe a que los bancos pagaban mejores tasas para alentar a los ahorradores a mantener su dinero en depósito por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, ocurre lo contrario.
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Hoy en día, la tasa de CD más alta es del 4.40% APY, ofrecida por NexBank en su CD a 1 año. Se requiere un depósito mínimo inicial de $25,000.
Aquí hay un vistazo a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy:
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La cantidad de interés que puede ganar de un CD depende de la tasa de porcentaje anual (APY). Esta es una medida de sus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y con qué frecuencia se capitaliza el interés (el interés de un CD generalmente se capitaliza diaria o mensualmente).
Digamos que invierte $1,000 en un CD a un año con un APY del 1.81%, y el interés se capitaliza mensualmente. Al final de ese año, su saldo crecería a $1,018.25: su depósito inicial de $1,000, más $18.25 de interés.
Ahora, supongamos que elige un CD a un año que ofrece un 4% de APY en su lugar. En este caso, su saldo crecería a $1,040.74 en el mismo período, lo que incluye $40.74 de interés.
Cuanto más deposite en un CD, más podrá ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD a un año al 4% de APY, pero depositamos $10,000, su saldo total al vencimiento del CD sería de $10,407.42, lo que significa que ganaría $407.42 en interés.
Leer más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser la principal preocupación. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debe considerar. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que deba aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí hay un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puede considerar además de los CDs tradicionales:
CD con aumento de tasa: Este tipo de CD le permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de su banco aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se le permite “aumentar” su tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD le da la opción de retirar sus fondos antes del vencimiento sin penalización.
CD Jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de CDs tradicionales y CDs jumbo puede no ser mucha.
CD intermediado: Como su nombre lo indica, estos CDs se compran a través de un corredor en lugar de directamente desde un banco. Los CDs intermediados a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgo y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
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