Decidir si tomar una suma global de $400,000 o beneficio mensual de pensión de $2,000 requiere calcular el valor relativo de cada opción. En general, mientras más pronto recibas la suma global, más valor tendrá ya que puedes invertirla por un período más largo. La opción de pago mensual puede ser más valiosa si esperas vivir mucho tiempo después de comenzar a recibir beneficios. Otros factores incluyen la inflación, tus fuentes adicionales de ingresos y qué tan prudentemente puedes manejar una gran suma de dinero. Una decisión financiera importante como elegir entre una suma global o un pago mensual puede beneficiarse de la asistencia de un asesor financiero.
A veces, las empresas con planes de pensión ofrecen a los retirados actuales y futuros la opción de recibir un pago único en lugar de una serie de pagos más pequeños generalmente administrados de forma mensual. Estas recompras representan una forma para las empresas de gestionar su riesgo y también ofrecer algunas ventajas potenciales a los retirados.
Decidir si aceptar o no una oferta de suma global implica evaluar una serie de factores. Algunos de estos, como el monto en dólares de la suma global o el beneficio mensual, se especifican claramente al principio. Para otras variables clave, como los rendimientos de las inversiones que se pueden esperar o la inflación futura, la evaluación tiene que depender de conjeturas educadas sobre desarrollos futuros.
Dos de las variables más críticas son cuándo se pagará la suma global y cuánto tiempo espera vivir el empleado. En general, mientras más pronto se pague la suma global, más valor tiene esa elección. De manera similar, mientras más tiempo espere vive el beneficiario, más valiosa será la corriente de pagos.
Algunos de los factores que se deben evaluar incluyen la salud actual del beneficiario, la edad a la que murieron sus padres y la esperanza de vida típica que se puede esperar de alguien de su edad y género.
Otras circunstancias individuales también pueden inclinar la balanza. Por ejemplo, alguien con mucha deuda de alto interés podría estar mejor con una suma global que les permitiera pagar sus préstamos. Por otro lado, alguien que no está seguro de su capacidad para manejar prudentemente una gran suma de dinero podría encontrar que los pagos mensuales son la opción más segura.
Si te enfrentas a la elección entre recibir una suma global o pagos mensuales de una pensión o anualidad, un asesor financiero puede ayudarte a evaluar tus opciones.
Este ejemplo simplificado no incluye algunos otros factores potencialmente importantes. Incluyen:
Otros ingresos: Seguridad Social, trabajo a tiempo parcial u otros ingresos pueden permitirte retirar menos de tu cartera de inversiones, lo que le da mayor valor a la opción de suma global.
Inflación: Si la inflación es alta, la opción de pagos mensuales podría perder poder adquisitivo significativo con el tiempo.
Autodisciplina: Si no estás seguro de poder resistir la tentación de gastar una gran suma de dinero, la opción de pago mensual podría ser más segura para ti.
Comparar el valor relativo de una suma global de $400,000 con un beneficio mensual de $2,000 requiere algunos cálculos además de algunas conjeturas educadas. Tendrás que ver cuándo recibirás la suma global y cuándo puedes comenzar a recibir beneficios mensuales. Tu edad actual y cuánto tiempo esperas vivir también son importantes. Los aumentos en el costo de vida, cualquier otra fuente de ingresos y tu propia capacidad para manejar eficazmente un gran pago de suma global también pueden ser factores significativos.
Considera consultar con un asesor financiero cuando estés tomando decisiones importantes sobre tu plan para la jubilación. La herramienta gratuita de SmartAsset te conecta con hasta tres asesores financieros verificados que sirven en tu área, y puedes tener una llamada introductoria gratuita con los asesores seleccionados para decidir cuál es el adecuado para ti. Si estás listo para encontrar un asesor que pueda ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros, comienza ahora.
A medida que te acercas a la jubilación, es importante evaluar el entorno impositivo del estado en el que planeas jubilarte. La herramienta de amabilidad fiscal para la jubilación de SmartAsset puede ayudarte a hacerlo, brindándote una vista de los estados más y menos amigables con los jubilados.
Mantén un fondo de emergencia a mano en caso de que te encuentres con gastos inesperados, incluso en la jubilación. Un fondo de emergencia debe ser líquido, en una cuenta que no esté en riesgo de fluctuaciones significativas como el mercado de valores. El compromiso es que el valor en efectivo líquido puede ser erosionado por la inflación. Pero una cuenta de alto interés te permite ganar interés compuesto. Compara cuentas de ahorro de estos bancos.
¿Eres un asesor financiero que busca hacer crecer tu negocio? SmartAsset AMP ayuda a los asesores a conectar con clientes potenciales y ofrece soluciones de automatización de marketing para que puedas pasar más tiempo convirtiendo. Obtén más información sobre SmartAsset AMP.
Crédito de la foto: ©iStock.com/Luke Chan, ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/FG Trade
El artículo original apareció en SmartReads de SmartAsset.